Каждому владельцу транспортного средства известно, чем является ОСАГО, потому что при отсутствии этого полиса страхования ему будет выписан штраф. Закон об автостраховании был разработан и принят с целью упорядочить движение на дорогах и заставить водителей придерживаться ПДД.
К огромному сожалению, у автострахования довольно быстро появилось большое количество разнообразных нелегальных схем и методов обхода. Оперативному раскрытию этих схем часто препятствует то, что в них участвует сразу несколько сторон — владельцы транспортных средств, эксперты-оценщики и представители страховщиков.
Некоторые владельцы автомобилей, не имеющие желания каждый год оплачивать полис, соглашаются принять участие в такой нелегальной схеме — даже не думая о том, что за подобные действия предусмотрено уголовное наказание. Основной целью таких нелегальных действий всегда является лишь одно — получение определённых финансовых выгод.
Мошеннические действия в сфере автострахования являются большой проблемой современности. Те же владельцы транспорта, которые не желают нарушать законодательство и напрасно терять средства, чтобы не угодить в большие неприятности и предотвратить мошеннические действия с полисами ОСАГО, должны быть подкованными в юридическом плане и максимально внимательными.
Ниже нами будут рассмотрены наиболее популярные методы мошенничества в данной области.
Мошенничество в сфере автострахования
Иногда, страховыми агентами создаются нелегальные схемы мошенничество с ОСАГО, целью которых является обман своих же страховых контор. Они вступают в сговор со страхователями и завышают стоимость ремонтных работ транспортных средств после аварий — ими искажаются разные важные детали ДТП, которые отводят вину от страхователя, а также указывается завышенная стоимость деталей для ремонта.
Проставление в ОСАГО необходимой даты
Водитель обязан иметь при себе полис ОСАГО в электронной или бумажной форме. Если он просрочен или отсутствует, водителю придётся оплатить штраф в размере 800 руб. Но иногда автовладельцы хотят сэкономить, считая, что гораздо дешевле будет оплатить штраф, чем пару тысяч за полис. Однако есть один нюанс — никто из них не застрахован от аварии. К сожалению, в ДТП попадают даже очень аккуратные водители с большим опытом езды за рулём. И если у виновника аварии не будет страховки, он вынужден будет оплачивать ремонт повреждённых транспортных средств из своего личного кармана. Именно в такие моменты, желающие сэкономить на полисе начинают искать возможность оформить данный документ «задним числом».
Но учитывая постоянное развитие инновационных технологий, мошенникам становится все труднее использовать подобную схему. Сегодня достаточно сложно получить полис на дату, которая уже прошла, так как страховщик обязан провести регистрацию выдаваемого им документа в специальной базе. А делать это можно лишь в момент запроса.
Приписывание ущерба, который отличается от реальных повреждений
Заранее сговорившись со страхователем, работник страховой может зафиксировать такие повреждения автомобиля, которые в реальности отсутствуют. Как результат, страховая компания назначит страхователю более высокую выплату, а он отдаст определённую часть этой выплаты работнику произведшему такую оценку.
Изменение цены деталей и ремонтных работ
Данная мошенническая схема основана на завышении цены деталей и ремонтных работ. Чаще всего, подобное преступление автовладельцы совершают вступив в сговор с сотрудниками страховой и представителями СТО.
Реализация ненастоящих страховых полисов
Тут необходимо выделить сразу 2 направления:
- страхователи изначально знают о том, что полис является ненастоящим. Они покупают его с целью предъявления полиции и во избежание штрафа;
- страхователям не известно, что им продают фальшивый полис.
Второй вариант чаще всего встречается в том случае, когда автовладелец обращается в компанию-«однодневку», поддавшись искушению приобрести полис по нереально низкой цене.
После того, как у пользователей Интернета появилась возможность оформлять страховку на машину в электронном виде, мошенники появились и здесь. Чаще всего, ими создаются практически точные копии порталов популярных страховых контор, которые начинают заманивать пользователей разными акциями и очень выгодными ценами. После того, как автовладельцы «попадают в сети» к таким мошенникам, им или вообще ничего не дают, или же отправляют фальшивый страховой полис, который никак не поможет при ДТП.
Чтобы не быть обманутым такими мошенниками, необходимо очень внимательно смотреть на интернет-адрес в своём браузере. Если он отличается от официального адреса страховой компании — это мошенники.
Мошенничество страхователей
Как показали социальные вопросы, которые проводились Российским союзом автомобильных страховщиков, около трети опрошенных уверены в том, что мошенническими действиями занимаются именно страховые конторы. По этой причине, восстанавливая «справедливость» не исключают, что дадут согласие на увеличение суммы ущерба, после чего готовы отдать определённый процент оценщику.
Сумма выплаты зависит от того, на сколько серьёзным является ущерб нанесённый транспортному средству. По этой причине часто возникают ситуации, при которых сотрудник страховой существенно завышает нанесённый машине ущерб, получив от водителя взятку.
Подделанные страховые полисы
Ещё один популярный метод мошеннических действий с ОСАГО — это подделка полисов, дат их оформления или периода действия. Такие действия мошенники предпринимают с целью сэкономить на оформлении полиса, а также, чтобы избежать штрафных санкций.
Те водители, которые используют подобные мошеннические схемы, рассчитывают на «а вдруг пронесёт». Однако, после ДТП им придётся снова заниматься мошенничеством, чтобы обойти штрафные санкции и получить страховку.
Страховка транспортного средства сразу в нескольких компаниях
Ещё пару лет назад, можно было одновременно оформить ОСАГО в нескольких компаниях. После страхового случая водитель получал страховку от каждой из этих компаний. В наше время данный метод мошенничества уже невозможен, так как начала работать единая база данных. Во время оформления полиса страховая компания в обязательном порядке даёт запрос в эту базу.
Инсценировка кражи транспортного средства
Иногда автовладельцы мошенники имитируют угон своего транспортного средства. Использовав данную схему они могут рассчитывать на выплату страховки. Инсценировка является довольно комфортным для мошенников методом, ведь доказать то, что угон фиктивный сложно. А транспортное средство, в большинстве случаев, достаточно оперативно разбирают по запчастям и продают.
Фальсификация обстоятельств ДТП
Эта схема предполагает предварительный сговор сразу нескольких участников оформления ДТП с целью изменения реальных фактов, которые стали причиной аварии. Вот несколько примеров данной мошеннической схемы:
- перекладывание вины на другого участника ДТП, чья машина имеет меньшую стоимость;
- оформление поддельных документов и неправдивых показаний на участника ДТП, который невиноват, но у него есть ОСАГО;
- спланированные ДТП с дорогостоящими транспортными средствами, которые были куплены уже побывавшими в аварии;
- подлог документов, при котором водитель представляется как участник ДТП предоставляя документы, проходящие по другой аварии;
- оформление несуществующей ДТП, когда авария произошла лишь на бумаге.
Ответственность за мошеннические действия со страховыми компаниями
Полиция не всегда может доказать факты мошенничества страховщика или страхователя, но все же методы раскрытия подобных действий нарушителей все время совершенствуются.
Мошеннические действия со страховым полисом — это уголовно наказуемое преступление, за которое на нарушителя накладывается крупный штраф или даже тюремное заключение. А конкретно:
Если нарушителем является один человек:
- штраф 120 000 руб;
- до одного года исправительных работ;
- до двух лет тюремного заключения;
- до двух лет принудительных работ;
- до 120 дней ограничения свободы передвижения.
Если нарушителями является группа лиц:
- штраф 300 000 руб;
- до двух лет исправительных работ;
- до четырёх лет тюремного заключения;
- до пяти лет принудительных работ, которые могут сопровождаться 1 годом заключения;
- до четырёх лет ареста.
Ведение борьбы с мошенниками
Это только пару мер, которые используются для борьбы с мошенниками:
- была разработана и запущена единая база страховщиков, в которую внесены данные по всем оформленным договорам и выплатам;
- правовой ликбез — уведомление о раскрытии мошеннических схем через СМИ. Подобные истории существенно повышают грамотность автомобилистов;
- специальные службы занимаются постоянным мониторингом и блокированием интернет-порталов, которые реализуют пользователям фиктивные полисы.
В том случае, когда страхователь уверен или подозревает, что мошенники обманули его, у него есть возможность подать досудебную претензию, направив ее в страховую контору.
Если страховая не отреагирует на обращение пользователя, он сможет обратиться в суд. Во время рассмотрения дела автовладелец может добиться того, чтобы была проведена повторная экспертиза с выявлением возможных нарушений, проверки постановления ГИБДД, а также правильности расчёта ущерба. Если есть такая необходимость, автовладелец может просить о предоставлении видеозаписи с камер наблюдения, которые фиксируют происходящее на месте аварии.
Препятствовать раскрытию подобных мошеннических схем могут работники страховых компаний, а также руководители, которые находятся на определённых постах. Их служебное положение используется ими для того, чтобы скрыть содеянное.
Но, как уже было сказано выше, методы раскрытия подобных преступлений все время совершенствуются, а выявленные виновники всегда несут заслуженное наказание.
Если ещё пару лет назад мошенники чувствовали полную свободу и им все время удавалось уйти от наказания, то сегодня ситуация кардинально поменялась. Методы борьбы с мошенничеством в сфере страхования автомобилей утверждены на законодательном уровне, поэтому исполнительная власть довольно успешно реализовывает их.