Спрос на полисы с каждым годом растет, поэтому напрашивается вопрос — как построить бизнес в автостраховании, и насколько выгодно продавать ОСАГО и КАСКО сегодня? Подробная статья рассказывает об этой возможности.
Перспективы развития рынка автострахования
Продажа услуг всегда привлекала начинающих предпринимателей, в том числе, сфера страхования транспорта, поскольку для успешной работы достаточно понимать предназначение и порядок подготовки документов КАСКО и ОСАГО.
Эксперты в области транспортной логистики заявляют, что в ближайшее десятилетие спрос на страховку будет только расти. Связано это с постоянным увеличением числа желающих обзавестись личным транспортом, — и не только этот фактор влияет на повышенный спрос в 2022 году. На 2021 год прогнозируется прирост продаж страховок по ряду причин. Связано это с новым законодательством, а именно, с ужесточением дорожного движения и принятием поправок. Так, например, за езду без страхового полиса планируется наказание в виде увеличенного штрафа — 5000 руб. Научно-технический прогресс нацелен на организацию безопасного дорожного движения и в ближайшее время предусматривает идентификацию владельцев по автомобильным номерам с целью выявить нарушителей без соответствующих документов на управление автомобилем.
«Умные» камеры уже сейчас научились распознавать наличие ОСАГО по фотоснимку машины, речь идёт лишь о принятии соответствующего разрешения властью. О том, какие ещё обязательные правила появятся в скором времени — пока говорить рано. Согласно проведенным исследованиям, сегодня по российским дорогам передвигается более 20 млн. автомобилей без страхового пакета. Причина тому — лояльное наказание в виде предупреждения или штрафа в 500 руб.
Реформа ОСАГО стартовала в начале 2019 года. В честь этого, всё категории автовладельцев были заново пересмотрены и перераспределены по 58 группам. Изменился и тарифный план. Теперь условий для страхования на 20% больше. Как показывает предварительный анализ, увеличение продаж вполне предсказуемо. Однако на первый взгляд не совсем понятно, как можно заработать на предстоящих изменениях? Попытаемся рассказать в сегодняшнем материале.
Как начать работать агентом по автострахованию
Первый этап — регистрация бизнеса
Для начала понадобится подготовить требуемую документацию и зарегистрироваться в качестве ИП. На бланке регистрации необходимо отметить коды-классификаторы планируемого дела. Итак, отмечаем код «65.12» — Страхование (все виды) кроме страхования жизненных ситуаций и код «66.22» — Страхование: деятельность страховых агентов или брокеров. Предприятие не может существовать без места.
Следующий этап — выбор помещения для мини-офиса
Наиболее удобным и экономически оправданным для этой цели становится контейнер-павильон, переоборудованный под точку для продаж. Площади в пару квадратов вполне достаточно, чтобы организовать рабочий стол, расположить технику и отделить зону для ожидания клиентов.
К примеру, стандартный контейнер, утепленный и переоборудованный под торговлю, сегодня стоит порядка 50000 руб. Кроме того, понадобится ещё одна сумма в 15-20 тысяч рублей для аренды проходимого места. Наиболее удачное место для установки страхового пункта — автомобильный рынок, автоцентр или отделение государственной регистрации и постановки на учёт автотранспорта. Вполне логично, что существуют и другие выгодные места для расположения торговых павильонов по продаже транспортной страховки. Именно выбор места с высоким проходным трафиком способен обеспечить 45% успеха в начинающем бизнесе.
Закупка оборудования
Для комфортной работы потребуется 2-3 стула для сотрудников, компактный офисный стол с компьютером, пара мягких кресел для зоны ожидания, интернет и оргтехника. Если позволяет бюджет, то можно обзавестись сотовым устройством для связи с клиентской базой. Для выполнения плана в «часы-пик» и повышения скорости обслуживания посетителей рекомендуется установить 2 вспомогательных устройства — сканер и принтер. Это позволяет обслуживать сразу нескольких клиентов, чем работать с одним МФУ.
Ответственный шаг — наём персонала
Для продажи автостраховок понадобится пригласить 4-5 кандидатов на собеседование, чтобы выбрать 2-3 специалиста, а затем организовать для них график с плавающими выходными. Это могут быть студенты старших курсов технического или экономического университета, менеджеры или бывшие страховые агенты любой направленности. Желательно отразить в рабочем графике пиковые дни продаж, чтобы работники могли оперативно обслуживать клиентов, работая в смену как по одному, так и вдвоем, распределив главные обязанности — приём звонков и заявок, оформление и выдача документов. Специалистов следует подготовить: провести инструктаж по ТБ, познакомить с регламентом работы и обозначить условия труда в рамках согласованного графика. Оптимальная заработная плата для сотрудников ровняется окладу плюс проценту от продаж. Это составляет 25-30 тысяч рублей в месяц. Далее поговорим о выгодах для предпринимателя.
Заработок на продаже страховых полисов
Сегодня реализации подлежат разные продукты страховщиков, и чтобы посредническое предприятие принесло прибыль, предстоит проанализировать условия и комиссии разных компаний-страховщиков. Рассмотрим таблицу:
Сравнив все данные таблицы можно увидеть, что наибольший заработок возможен в «РЕСО-Гарантия», «Ренессанс» и «Альфа». На основании этого приходим к выводу, что реализация полисов представленных компаний-лидеров сегодня предоставляет возможность неплохо заработать.
Сервис Inssmart : удобное оформление ОСАГО, дополнительный доход
Современные технологии позволяют привлекать клиентов и оформлять полисы дистанционно. Достаточно зарегистрироваться на Inssmart, найти клиентов не выходя из дома и сразу же получить вознаграждение.
Как происходит сотрудничество с Inssmart
Inssmart позволяет стать успешным страховым агентом, даже тем, кто ранее не имел никаких навыков в данной сфере. С Inssmart вам больше не нужно проходить собеседования и работать за небольшие комиссионные
В личном кабинете находится ваши личные данные. Информация заполненная в личном кабинете, позволит полноценно использовать возможности сервиса. Вы сможете в любое время внести в них изменения.
Виды полисов
На данный момент сервис предоставляет 4 видов страхования. Все их можно найти перейдя в раздел оформления полиса.
- Е-ОСАГО — электронный вид автомобильного страхования ОСАГО. Оформление данного полиса обязывает закон, для каждого транспортного средства.
- КАСКО — страхование ТС от угона и повреждений. Доступно оформление только от СК Тинькофф.
- Ипотека — сервис позволяет застраховать квартиру и комнату взятую в ипотеку.
- Коронавирус — на данный момент бьет рекорд по всем показателям. «Коронавирус.Нет» — это полис, который позволяет получать фиксированную выплату в случае заболевания Covid19.
Планируя дистанционную выдачу страховых полисов предприниматель создаёт своему бизнесу дополнительную возможность для заработка. Важно помнить ещё один нюанс, который полезен не только страховщикам, но и автовладельцам — новые правила разрешают водителю предъявлять электронный документ инспектору вместо бумажного оригинала. Водитель вправе попросить инспектора самостоятельно проверить факт наличия страхования в единой базе, а тот, в свою очередь, не имеет права отказать водителю в запросе.
Ещё один вид заработка — открытие диагностических карт
Оформление бумажных и электронных сертификатов составляет основную долю всей полученной прибыли. На практике существует ещё одна обязательная услуга для клиентов — заполнение и выдача диагностических карт. Если по-простому, то это карта заменяет «срочный» техосмотр для автомобиля, результаты которого позволяют оценить степень имеющихся повреждений перед страхованием. По правилам, чтобы застраховать имущество водитель должен отправиться на указанную станцию техосмотра и потратить несколько часов на детальный анализ состояния автомобиля и час на составление диагностического протокола.
На практике, сложная процедура диагностики упрощается до покупки готовой диагностической карты за 1200-1300 рублей. Игнорировать данную операцию нельзя, поскольку диагностические карты обязательно должны регистрироваться в единой базе страховых карт — ЕАИСТО. Страховой агент за несколько минут вносит данные автовладельца в систему, получая дополнительный «серый» доход в районе 1000-1100 рублей с каждой продажи. Реализация диагностических карт автовладельцам — одно из выгодных занятий в деятельности страховой компании.
Также следует отметить, что прописка автовладельца на оформление диагностической карты не влияет. Клиент может иметь регистрацию в Алтайском крае, а оформить ДК, например, в Самаре — и наоборот.
Итак, на чём ещё зарабатывает страховой павильон
Помимо оформления страховых полисов онлайн и «оффлайн», составления диагностических карт, регистрации и помощи с личным кабинетом, существует ещё одна услуга, которая пользуется высоким спросом в страховых компаниях, — постановка транспорта на учёт. Опять же, это связано с высоким спросом на услугу именно со стороны клиентов. Не все знают, что для регистрации транспортного средства необходимо переписать данные с документов и двигателя автомобиля в специальный бланк, который фиксируется в отделении ГИБДД.
Данная услуга особенно актуально для начинающих водителей, поскольку многие из них пока не знают весь порядок оформления документов, поэтому искренне благодарны страховой компании за помощь и экономию личного времени. И даже понимая, что можно просто передать данные онлайн, многие по-прежнему покупают готовые бланки в страховом павильоне рядом с домом.
И наконец, большую роль в предоставлении дополнительных услуг играет место расположения павильона. Например, торговая точка, расположенная рядом с МРЭО успешно предоставляет услуги, связанные с установкой сигнализации на машину, покупкой «нужных» номеров и многое другое.
Привлечение клиентов: маркетинг и реклама
Теперь поговорим о том, как грамотно организовать продажи в зарегистрированном мини-офисе по предоставлению страховки на транспорт. Сегодня важную роль все также играет наружная реклама: вывеска, визитки, баннеры, а также дополнительные онлайн-мероприятия по увеличению продаж.
Любому предпринимателю рекомендуется наряду с маркетинговой стратегией детально проработать логистические проекты. Особое место занимает цифровая логистика. Изучение данной науки позволяет грамотно организовать потоки клиентов в интернете, чем и пользуются сегодня многие успешные предприниматели.
Продвижение бизнеса через соцсети: СММ, реклама услуг
Интернет. Для страховой компании также актуально расширение аудитории путем размещения актуального контента на личном сайте или страничке в Инстаграм. Так потенциальные клиенты смогут познакомиться с вашими услугами, быстро найти торговую точку на карте и узнать о выгодных предложениях.
Сарафанное радио. В любом бизнесе играет роль качество обслуживания клиентов. Довольные посетители обязательно расскажут своим знакомым, что без труда оформили страховку, выгодно приобрели диагностическую карту и довольны вашим сервисом. Доверительная атмосфера и внимательное отношение со стороны работников способны привлекать всё новых и новых посетителей.
Направление «В2В»
Ещё один вид заработка, где страховой агент заключает договор с автопарками о страховании ряда машин «под ключ». На самом деле, такая деятельность позволяет выгодно страховать автомобили сотрудникам любых компаний. Руководители предприятий пользуются возможностью облегчить жизнь подчинённым в виде помощи со страховкой, к тому же, рассчитывая на привилегии за предоставленный объем работы.
Хорошие гонорары от партийных сделок — предложение заманчивое, однако придется потрудиться, чтобы «разыскать» ответственных партнеров, принимающих решения за целые коллективы, и суметь их убедить в целесообразности сотрудничества с вами.
Рассмотрим финансовые показатели
Как было описано выше, для запуска бизнеса колоссальные затраты не требуются, но кое-что купить придется:
- поиск и покупка павильона на базе оборудованного контейнера — 40 000 рублей;
- арендная плата — 15 000 рублей;
- покупка мебели — 75 000 рублей;
- покупка ПК и подключение интернета — 70 000 рублей;
- регистрация ИП — 5 000 рублей;
- приобретение и регистрация кассового аппарата — 20 000 рублей.
Итак, подсчитав затраты на открытие бизнеса, получаем стартовую сумму в 220 000 рублей. Чтобы самостоятельно посчитать примерную выгоду рекомендуем воспользоваться калькулятором для вычисления прибыльности для данного бизнеса.
Теперь посчитаем расходы
Не считая первоначальных вложений, следует учитывать дополнительные ежемесячные издержки, к которым относится:
- фонд оплаты труда агентов (для двух человек понадобится 50 000 рублей);
- аренда места — 15 000 рублей;
- коммунальные расходы (отопление, интернет, охрана) — 5 000 рублей;
- платные сервисы и сайты — 5000 рублей.
Прибыль
Расположенный в оживлённом месте павильон может принести хорошую прибыль предпринимателю. Так, например, в выходные дни и дни пиковой нагрузки (день скидок в автосалоне, оптовый день на авторынке и другие) прибыль будет увеличиваться. В будни, в среднем, продается 10 страховых пакетов и 8-10 диагностических карт. Здесь важно знать свою работу, понимать потребности клиентов и обладать хотя бы начальными навыками продаж. Владельцу один рабочий день приносит порядка 15 000 рублей чистой прибыли. Это если брать в расчет тарифы города-миллионника. Следует отметить, что в населенных пунктах с малой численностью населения тарифы на ОСАГО имеют уменьшенный коэффициент. Это значит, что открывая там свое предприятие, следует учитывать снижение дохода у агента примерно 3 раза в неделю в связи с уменьшенной стоимостью полиса и, как следствие, размера агентского вознаграждения. При этом «серый» доход в некоторых районах доходит до 190 000 рублей в месяц.
Срок окупаемости оборудования
Минимальный срок, который следует учесть, для полной окупаемости проходимой торговой точки составляет приблизительно 3 месяца. Несмотря на потраченные ресурсы, у данного направления широкие перспективы на дополнительные виды услуг, а это значит высокая вероятность быстрой «раскрутки» бизнеса. Необходимо понимать, что первые месяцы придётся работать для окупаемости вложений. Это значит, что половина прибыли будет уходить на содержание бизнеса. Если заниматься продажей КАСКО и ОСАГО в проходимом месте примерно 3 дня в неделю, то можно рассчитывать на доход порядка 85 000 рублей в месяц.
И это без учета дополнительных вариантов для заработка, которые каждый предприниматель определяет для себя самостоятельно, например, можно параллельно заниматься поставкой автомобилей на учёт или оказывать консультации населению по продуктам крупных страховых компаний.