Изменения в правилах денежных переводов

В финансовой сфере постоянно появляются новые правила и требования, особенно в части безопасности и противодействия нелегальным операциям. Для всех участников рынка важно быть в курсе этих изменений. Именно поэтому команда Инссмарт подготовила материал об обновлениях, связанных с правилами денежных переводов для физических лиц.

Ежемесячный лимит на переводы для лиц из специальной базы ЦБ

С 15 мая вводятся новые правила для категории граждан, сведения которых включены в специальную базу Банка России. Эта база содержит информацию о людях, которые могут быть причастны к мошенничеству или чьи финансовые операции вызывают вопросы. Информация в базу поступает от банков при выявлении подозрительной активности и от правоохранительных органов.

Для этой категории устанавливается ежемесячный лимит на переводы себе или другим физическим лицам в размере 100 000 рублей. Цель этой меры — позволить гражданам совершать необходимые повседневные переводы, но при этом ограничить возможности вывода средств, полученных незаконным путем.

Важно отметить, что даже при наличии сведений в базе ЦБ ограничение не распространяется на оплату товаров и услуг юридическим лицам: расчеты через банковские карты и онлайн-банкинг будут доступны без ограничений по сумме. Платежи компаниям или магазинам не попадают под ежемесячный лимит.

Если человеку, попавшему под лимит, потребуется совершить перевод физическому лицу на сумму свыше 100 000 рублей в месяц, придется лично обратиться в отделение банка. При этом нужно будет предъявить документ, удостоверяющий личность.

Включение сведений гражданина в базу ЦБ может повлечь и другие последствия со стороны банка. Например, операции по карте могут временно приостановить или полностью заблокировать. Законодательством предусмотрена возможность обжаловать включение данных в базу Банка России. Для этого необходимо подать соответствующее заявление.

Новые лимиты для переводов без открытия банковского счета

С 30 мая меняются правила, касающиеся денежных переводов, которые совершаются без использования банковского счета отправителя. Эти изменения затрагивают переводы через платежные системы, электронные кошельки или при внесении наличных через кассу без привязки к счету.

Ранее без идентификации можно было перевести до 15 000 рублей за одну операцию. Свыше этой суммы требовалась упрощенная идентификация как предоставление паспортных данных. При этом верхний лимит для таких переводов не устанавливался законом.

С 30 мая устанавливаются новые лимиты на сумму одного перевода без открытия счета, зависящие от уровня идентификации клиента:

• Без идентификации: до 15 000 рублей за одну операцию.
• С упрощенной идентификацией: до 100 000 рублей за одну операцию.
• С полной идентификацией, включая паспортные данные, адрес, ИНН и др: суммы свыше 100 000 рублей за одну операцию.

Цель этих мер — повышение прозрачности финансовых операций и ограничение возможностей использования таких переводов в противоправных целях. В частности, это направлено на борьбу с лицами, использующими переводы для вывода средств, полученных незаконным путем. Усиление контроля за переводами без полной идентификации способствует снижению рисков отмывания доходов и финансирования незаконной деятельности.

Таким образом, с мая 2025 года вступают в силу важные изменения в регулировании денежных переводов физических лиц:

• вводится ежемесячный лимит на переводы для граждан, включенных в базу данных Банка России по подозрению в мошеннических операциях.
• устанавливаются четкие пороговые значения сумм для переводов без открытия счета, зависящие от уровня идентификации.

Необходимо быть в курсе актуальных изменений для эффективной профессиональной деятельности и предоставления квалифицированных консультаций клиентам. Оформить финансовые продукты быстро и удобно можно на платформе Инссмарт! https://clck.ru/3MDXhb