Банк России представил новый рэнкинг банков

Банк России недавно опубликовал первый рейтинг российских банков, основанный на количестве жалоб клиентов по вопросам кредитования. Этот инструмент призван помочь людям выбирать банк, опираясь на опыт других заемщиков, а банкам — улучшать качество своей работы. Давайте разберемся вместе с командой Инссмарт, как устроен этот рэнкинг и чем он может быть полезен.

Как составляется рэнкинг?

Основная идея рэнкинга — показать, насколько часто клиенты того или иного банка сталкиваются с проблемами при оформлении или обслуживании кредитов и насколько эффективно банк решает эти проблемы.

Ключевые моменты методики:

• Учитываются только обоснованные жалобы. В расчет берутся не все обращения, а только те, по которым Банк России провел проверку и подтвердил факт нарушения прав потребителя. Если в ходе проверки нарушения не выявлены, жалоба не учитывается.
• Расчет на 100 000 договоров. Место банка в рейтинге зависит не от абсолютного числа жалоб, а от их количества в расчете на каждые 100 тысяч действующих кредитных договоров с физическими лицами. Это позволяет объективно сравнивать банки разного размера.
• Кто попадает в рэнкинг? Включаются банки, которые выдают кредиты физическим лицам, получили более одной обоснованной жалобы по вопросам кредитования в течение отчетного года и имеют действующую банковскую лицензию на момент расчета.
• Ежегодное обновление. Банк России будет публиковать такие рэнкинги каждый год. Отчетный период — с января по декабрь предыдущего года.

Нововведения в представлении результатов

Банк России усовершенствовал представление данных, чтобы сделать сравнение банков еще удобнее. Теперь рейтинги публикуются в нескольких категориях.

1. Крупнейшие розничные банки. Отдельный рэнкинг для банков с большой клиентской базой — более 5 миллионов кредитных договоров с физическими лицами. На долю этих банков приходится около 90% всех кредитов, выданных гражданам, и такой подход облегчает их прямое сравнение.

2. Системно значимые банки. Это крупнейшие банки, от стабильности которых зависит вся финансовая система страны. Они ранжируются отдельно.

О чем чаще всего жалуются клиенты?

Анализ обоснованных жалоб показывает, что наиболее распространенные проблемы, с которыми сталкиваются заемщики, касаются кредитных историй — на них приходится значительная доля обращений. Также часто встречаются жалобы на сложности с кредитными каникулами, на навязывание дополнительных услуг или ненадлежащее информирование об условиях кредитования. Вопросы, связанные с погашением кредитов, тоже часто становятся причиной обращений. Остальные жалобы касаются более редких и индивидуальных случаев.

Зачем нужен этот рэнкинг?

Для клиентов это дополнительный источник информации при выборе банка для получения кредита. Рэнкинг показывает, у каких банков реже возникают проблемы с точки зрения других заемщиков.

Для банков рэнкинг служит ориентиром для улучшения качества обслуживания и работы с жалобами клиентов. Публичность результатов мотивирует кредитные организации внимательнее относиться к правам потребителей.

Как рэнкинг может помочь в работе агента и консультанта?

Для страховых агентов и финансовых консультантов, которые подбирают и оформляют для клиентов банковские продукты, новый рентинг Банка России становится ценным рабочим инструментом. Информация о количестве обоснованных жалоб может помочь:

• Выбирать более надежных банков-партнеров. Ориентируясь на данные рэнкинга, можно предлагать клиентам продукты тех банков, которые демонстрируют более высокое качество обслуживания и реже допускают нарушения.
• Предупреждать клиентов о потенциальных рисках. Зная, какие банки чаще других фигурируют в жалобах и по каким именно вопросам, вы сможете предметно консультировать своих клиентов и обращать их внимание на «узкие места» при выборе финансового продукта.
• Повышать качество собственных услуг и репутацию. Использование объективных данных, таких как рэнкинг ЦБ, в своей работе демонстрирует профессионализм и заботу о клиенте.
• Снижать вероятность возникновения проблем у клиентов. Предлагая продукты банков с меньшим количеством жалоб, вы косвенно снижаете для своих клиентов риск столкнуться с неприятными ситуациями в будущем, что положительно скажется на их лояльности.

Новый рэнкинг Банка России по жалобам на кредитование — это полезный инструмент как для потребителей, так и для самих банков. Он вносит прозрачность в отношения между клиентами и кредитными организациями и помогает делать осознанный выбор.

А для страховых агентов и финансовых консультантов платформа Инссмарт станет удобным инструментом для подбора и оформления кредитных, страховых и других финансовых продуктов для ваших клиентов, позволяя получать вознаграждение за каждую сделку! https://clck.ru/3MDWNB