Многие люди путают профессии «страховой брокер» и «страховой агент» или уверены, что они означают одно и тоже. Однако это абсолютно не так. Прочитав статью до конца, вы поймёте разницу между указанными профессиями, узнаете о целях и методах каждой из них.
Кто является страховым брокером
Страховой брокер — это посредник, который должен собрать все более менее подходящие для своего клиента предложения и выбрать самое выгодное для него. Затем страховой брокер помогает клиенту консультациями, оказывает информационную поддержку, ускоряет оформление необходимых документов, а в случаях, когда взносы идут через него, следит за сохранностью этих денег. Будучи независимым экспертом, брокер обязан отстаивать интересы каждого из своих клиентов. За это он получает от каждого их них вознаграждение в виде комиссионных.
Являясь крупными игроками рынка, профессионалы зарабатывают на объёмах продаж. Каждый страховой брокер должен иметь лицензию на оказание услуг и неукоснительно подчиняться правилам и требованиям защиты клиентов.
Кто является страховым агентом
Это продавец страховых полисов. Страховым агентом может стать не только физическое, но юридическое лицо. Причём не обязательно, чтобы доход от продажи полисов для него был основным видом деятельности. В роли страхового агента может выступать банк или автодилер. Это выгодно всем:
- страховой компании. Компания-страховщик, без каких-либо затрат с её стороны, заключает больше сделок.
- клиенту. Клиент не тратит своё время на поиски, а прямо у кассы получает необходимую консультацию и полис.
- самому агенту. Агент зарабатывает на своём посредничестве.
Подобно брокеру страховой агент получает тем больший доход, чем больше клиентов приведёт. Он может оказывать консультационные услуги, однако это для него не является такой же обязанностью, как для брокера.
Часто агенты помогают своим клиентам с оформлением документов, принимают от них страховые взносы и т. д. Однако, повторимся, это их частная инициатива, а не обязанность. Важно отметить, что страховому агенту не требуется на свою деятельность лицензия, а вознаграждение в виде комиссии он получает не от клиента, а от страховой компании.
Страховые агенты делятся на:
- Штатных. Именно их вы видите в офисе, когда приходите за оформлением полиса. Работают они за не большой оклад, а основную часть своего дохода получают за оформление контрактов;
- Мономандатных. Те, которые в штате страховых компаний не числятся, но работают исключительно на одну из них и получают комиссию за каждую из своих сделок;
- Многокомандантных. Реализуют страховые полисы сразу нескольких компаний. Обычно работают в каком-либо одном виде страхования, например, специализируются на полисах, защищающих ответственность автовладельцев.
Страховые агенты менее заинтересованы в выгоде для своего клиента, чем страховые брокеры. Для них главное продать полис и получить за это вознаграждение от компании страховщика. Причём по некоторым договорам страховой агент выплачивает компании компенсацию, если у покупателя проданного им полиса произошёл страховой случай. В отношении брокеров ничего подобного нет и близко.
Как стать страховым брокером
Работа брокером требует хорошего знания матчасти. Без досконального знания законодательства, изучения достоинств и недостатков множества отдельных страховых компаний тоже не обойтись.
Для начала нужно стать индивидуальным предпринимателем или открыть своё ООО. Это тоже весьма не простая задача, времени, чтобы с ней разобраться уйдёт не мало.
Затем, после того как у вас получится зарегистрировать свой бизнес, необходимо будет получить лицензию. Здесь потребуются уже не только знания, но и банковская гарантия или документы подтверждающие наличие у вас средств, гарантирующих исполнение вами обязательств в качестве страхового брокера. На момент написания статьи это 3 млн. рублей.
После того как получите лицензию, можно будет начать заключать договора со страховщиками. Формально вы в профессию войдёте, однако с агентом без опыта и репутации не многие захотят желание сотрудничать. За то, чтобы удержаться в профессии и в дальнейшем получать прибыльные контракты придётся много бороться.
Как стать страховым агентом
Очень просто. Достаточно зарегистрироваться на нашей онлайн-платформе для страховых агентов и после прохождения простого обучающего курса вы получите возможность продавать страховые полисы и получать за это комиссию. В принципе, можно даже не проходить ни какие курсы, не искать онлайн-платформы, а напрямую обратиться в страховую компанию и заключить с ней договор. Правда это займёт больше времени. К тому же, не всякая компания захочет сотрудничать с новичком. Впрочем, они ничего не потеряют, даже если вам не удастся заработать. Поэтому договор, скорее всего, заключат. Главной проблемой для вас будет — как без опыта, практики и знаний привлечь клиентов. Сумеете сделать первые шаги, потом дело пойдёт. Будьте готовы к конкуренции.
О рейтингах страховых брокеров
В сети их не мало. Составляются такие рейтинги с учётом следующих параметров:
- Опыта работы брокера;
- Скорости обслуживания клиента;
- Качества предоставляемого клиентам сервиса;
- Информации из пресс-релизов Банка РФ;
- Сотрудничества с авторитетными страховыми компаниями;
- Возможности найти для клиента оптимальный для него вариант. Чем с большим количеством страховщиков сотрудничает брокер, тем она выше.
В интернет регулярно выкладывается архивная отчётность Центробанка по страховой и букмекерской деятельности. Хотя она и не учитывает субъективных показателей (например, качество сервиса) и предоставляет только сухие цифры, всё равно может оказаться очень информативной. Помимо этого у Центрального банка имеется реестр финансовых организаций. В нём вы можете найти информацию о страховом брокере.
Имейте в виду, ничего подобного для страховых агентов не существует. Нет для них никаких официальных рейтингов и реестров. Каждый сайт может опубликовать какие угодно, даже выдуманные, рейтинги. Никакой ответственности он за это не понесёт.
Есть ли польза от страховых брокеров и агентов
Предложений по страхованию очень много. Чтобы в них самостоятельно разобраться, понять, какое лучше, требуется много времени и определённые навыки и знания. Из-за того, чтобы оформить себе и членам своей семьи страховку, обычному человеку не имеет смысла всем этим заниматься. Лучше обратиться к тому, кто разбирается в вопросе. К страховщикам за советом идти не имеет смысла. Каждый будет нахваливать себя. Вот здесь и появляются страховые брокеры. За не большую плату они найдут для вас оптимальный вариант страхового предложения. Возможно он будет не самым лучшим, но точно лучше, чем если бы вы пытались найти страховщика сами.
Если не хочется платить, то можно обратиться к страховым агентам. Это лучше, чем самому обходить офисы страховых компаний и там во всём разбираться. Поговорив с несколькими агентами есть реальный шанс подобрать себе то, что нужно.
Страховщики тоже имеют выгоду от существования агентов и брокеров, ведь это люди, которые сами ищут для них клиентов. Брокерам за то, что приводят их в компанию вообще ничего не нужно платить. Плата агенту входит в счёт страхового полиса клиента, которого он привёл. Получается, что страховщик опять ничего не платит.
Стране и экономике в целом подобная система тоже выгодна т. к. увеличивается конкуренция между страховыми компаниями, больше граждан находят для себя наиболее подходящие предложения, расширяется налогооблагаемая база.