Получение лицензии страхового брокера

По закону РФ для своей работы с клиентами страховой брокер должен получить лицензию на свою деятельность. Хотя такой специалист может работать отдельно и самостоятельно от организаций, его услуги стоят на одном уровне с другими профессиональными специалистами рынка страхования. Согласно статье 4 пункту 2 Закона об организации страхового дела (ФЗ от 27.11. 1992 года № 4015-1), брокер приравнивается к организациям, осуществляющим страхование, обществам с системой взаимного страхования. Такой специалист относится к страховым актуариям, наряду с остальными участниками является субъектом дела страхования.

Чтобы работать с клиентами и предоставления им страхования по выбранным ими направлениям, страховой брокер получает лицензию на осуществление этой работы. С момента получения этого документа специалист имеет право, предоставленное законом, на эту деятельность. Есть установленные нормативы, показывающие, кто может получить лицензию, какие для этого нужно соблюсти условия, в каком случае будет получен отказ.

Кто по закону имеет право получить лицензию страхового брокера?

Те, кто хочет получить лицензию на работу страховым брокером, должны соответствовать определенным требованиям. В статье 8 пункте 2 указаны нормы, регламентирующие нормы, которые предъявляются ко всем заявителям на право заключать страховые договоры. Согласно этому Закону соискателем лицензии может быть тот, кто соответствует определенным требованиям.

Юридические или физические категории лиц

Физическое может и имеет право получить лицензию, если соответствует определенным нормам:

• Это житель РФ, который постоянно живет на территории страны. Гражданское право считает равными всех физических лиц, при этом не учитывается их принадлежность к определенному государству или наоборот ее отсутствие, не учитывается и их место проживания. Это значит, что соискателями могут быть не только те, кто являются гражданами РФ, но и иностранцы, люди, не имеющие гражданства. Однако обязательно проверить заявителя на соответствие требованию постоянно жить на территории страны. Граждане РФ проходят его автоматически, они априори признаются теми, кто постоянно живет в стране. Остальным соискателям нужно доказать постоянство проживания на основании норм и законов, установленных в стране.
• Если заявитель является иностранцем с гражданством в другой стране, для доказательства постоянного проживания на территории РФ ему нужно предоставить вид на жительство. Соискатели, которые не имеют гражданства, рассматриваются по подобному принципу.

Из этих требований можно увидеть, что россияне по документам, а также те, кто является иностранцами, могут получить лицензию на осуществление деятельности, указанной тем, кто обратился. Иностранцем, который живет постоянно, может быть признан только тот, у которого есть вид на жительство.

Но есть еще одно требование — нужно получить статус индивидуального предпринимателя. Для этого пройти регистрацию по нормативам и правилам, установленным в законе (смотреть ФЗ № 115, статью 2 пункт 1).

Если заявителем является юридическое лицо, ему нужно соответствовать ряду других требований:

• Юридическое лицо должно быть российским. Но здесь нужно учесть несколько нюансов. В законе нет регламентированного понятия «российское юридическое лицо». Соответственно, заявителю нужно понимать, что, скорее всего, подразумевается место его регистрации. Юридическое лицо должно быть зарегистрировано в России, по местным законам, нормам и в должном порядке.
• Юридическое лицо должно иметь правильную категорию. Оно должно быть зарегистрировано как коммерческая организация, так как его деятельность относится именно к таким услугам (устанавливаются тарифы на услуги, все клиенты платят за страховку, в ходе разбирательств при возникновении страховых случаев компания выплачивает оговоренные средства).

Поэтому прежде чем подавать заявление, соискатель, имеющий категорию юридического лица должен проверить документы на соответствие этим нормативам. В таком случае его документы будут рассмотрены без задержек, возвратов и отказов.

Кто еще может быть соискателем

К категории тех, от кого принимаются заявки на выдачу лицензии, относятся и другие:

• Те, кто действуют в интересах страхователей или страховщика (а также перестрахователей, перестраховщика).
• Если деятельность заявителя заключается в осуществлении действий по заключениям договоров на страхование или перестрахование. Такой документ заключается между двумя сторонами: страховщик и страхователь (или же перестраховщик и перестрахователь). Еще одна услуга заявителя лицензии — исполнение условий из заключенных договоров.

Соискатель — страховой брокер — выполняет роль посредника. Он не представляет никакую сторону в составлении договора о страховании или перестраховании. Роль посредника — не единственная грань работы страхового брокера, поскольку с одной стороны специалист имеет право на услуги, не запрещенные законом в отношении страхования (кроме тех, которые предоставлял бы страховой агент); но с другой стороны брокер не может предоставлять другую деятельность юридического направления, не относящуюся к страхованию. Это показывает, что любой страховой брокер имеет специальную правоспособность со сферой страхования с ограниченными рамками.

Необходимые документы для получение лицензии страхового брокера

Лицензия оформляется только тем заявителям, которые имеют на это право и соответствуют нормам, которые специально подготовлены для желающих обрести статус страхового брокера. Чтобы успешно пройти проверку и получить документ на работу, нужно предоставить документы из следующего списка:

• Заявление на оформление лицензии. Составлять его нужно в соответствии с требованиями, чтобы оно было принято и рассмотрено. Нормы на написание заявления сформированы органом страхового надзора с декабря 2011 года. Ранее заявители ориентировались на условия другого учреждения — страхового регулирования. Под органом страхового надзора подразумевается Федеральная служба, направленная на финансовые рынки. Ее руководством занимается непосредственно Правительство РФ. Раньше этим органом являлась Федеральная служба, специализирующаяся на страховом надзоре, которой руководило Министерство финансов. Заявителю нужно опираться на нормы заполнения прошения, указанные в Положении о требованиях не только к заявлению, но и к документам, сведениям, которые предоставляет соискатель для получения лицензии.
• Предоставить документ о регистрации заявителя в качестве юридического лица, или ИП. Под документом подразумевается свидетельство о регистрации юридического, свидетельство о регистрации ИП. Здесь есть нюанс, касающийся наличия или отсутствия образования юридической специализации. Если физическое лицо не имеет такого образования о профессиональном направлении, свидетельство регистрации ИП выдается с указанием об отсутствии юридического образования. Документ нужно предоставлять в виде копии с нотариальным заверением.
• Документы для юридического лица. Соискатель должен предоставить бумаги учредительного характера. Ввиду специфики деятельности, не все юридические лица получают право заниматься работой страхового брокера. Это могут делать только коммерческие организации. В качестве учредительных документов нужно предоставить устав, учредительный договор. В зависимости от деятельности и специализации юридического лица заявитель может предоставить оба документа или выбрать только один в соответствии с особенностями работы предприятия. На основании учредительных договоров действуют хозяйственные товарищества, а уставы выдаются производственным кооперативам, хозяйственным обществам, предприятиям со статусом унитарных, государственных или муниципальных. Документы учредительного типа нужно прилагать в виде копий с нотариальным заверением.
• Образцы договоров, которые нужны для занятий страхового посредника. Органы страхового надзора регулируют нормы, требования, которым должны соответствовать эти документы. Это необходимость для получения лицензии, хотя такое указание может показаться не нужным или даже абсурдным. Но здесь нужно учитывать несколько важных факторов. В любые договоры в процессе работы вносится много изменений, дополнений, которые хочет видеть клиент. Особенно, если действия выполняются по принципам соблюдения свободы договора и условий договора. Заявителю нужно понимать, что изначальные образцы нужно предоставить для получения лицензии, но в последующем, когда потребуется вносить изменения, каждый раз брокеру нужно оповещать орган страхового надзора об этом в заданный срок (30 дней).
• Свидетельства, которые подтверждают квалификацию заявителя в этой сфере деятельности, который является индивидуальным предпринимателем с соответствующей регистрацией. Нужно предоставить также документы, которые будут подтверждать квалификацию в профессиональной деятельности некоторых работников будущей страховой службы. Чтобы получить лицензию на деятельность страхового брокера, необходимо обязательно документально подтвердить квалификацию и соответствие другим требованиям самого субъекта-соискателя, а также его руководящих сотрудников. Руководители и юридическое лицо должны быть постоянными жителями страны, иметь высшее образование экономического или финансового направления (предоставить подтверждающие документы), а также иметь опыт работы в страховой сфере (срок должен быть не меньше двух лет).

Такие же требования предъявляются к страховщику, главному бухгалтеру, но к стажу предъявляются более строгие указания (обязателен опыт работы по своей специальности, но не просто в сфере финансов, получен должен быть в страховой или перестраховой, брокерской компании, которая работала и была зарегистрирована в РФ).

Для получения лицензии не нужны иные документы, только те, которые были указаны в перечне выше. Просить предъявить другие в дополнение к ним орган страхового надзора не может, так как это будет не в его праве. Но в рамках этих документов, указанных в перечне, может запрашивать дополнительную информацию о них в компании, организации для удостоверения в их подлинности (но только в границах своей компетенции).

Документы проверяются, и заявитель получает уведомление о том, что они приняты в обработку, если нет причин для отказа или дополнения пакета за отсутствием бумаг. Орган имеет ограниченный срок, в который на него налагается обязательство вынести решение о выдаче или отказе в предоставлении лицензии. Он составляет 120 дней. После принятия решения органу нужно сообщить заявителю о разрешении или отказе на выдачу документа за 5 дней. Если с течением времени было необходимо вносить изменения в документы учредительного характера, образцы договоров, информацию о квалификации некоторых сотрудников, брокеру нужно об этом известить в письменной форме (не позднее, чем через 30 дней).

В каком случае может быть отказ

Основанием для отказа могут быть многие причины:

• Использование лицензии соискателем. Разрешение должно быть применено только по своему назначению. Цели использования четко определены: для юридического лица с обозначениями, индивидуализированными для субъекта, занимающегося страховой работой, информация об этом должны быть в государственном реестре. Но эти возможности не распространяются на дочерние и общества, зависимые от главного субъекта. Это может послужить причиной для отказа, поскольку запрет соответствует изложенному в 4 статье 4 пункте.
• Если бумаги, предоставленные на рассмотрение, оказались при проверке не соответствующими требованиям Закона или нормативных актов (их формирует орган по руководству над страховым регулированием — сторона, принимающая заявления на лицензии). И Положение, и Законы четко и детально описывают требования, которые установлены для бумаг. Поэтому, чтобы избежать отказа, нужно тщательно проверять пакет прежде, чем отправить его.
• Если документы учредительного типа оказались не в соответствии с требованиями страны. Одна из причин несоответствия — не актуализированы поправки, изменения, внесенные в эти документы. Поэтому, если законодатель не устанавливает четких сроков на обязательные перемены, некоторые организации собирают необходимые поправки. Перед отправкой документов нужно проверить, были ли они внесены.
• Если в документах была указана неверная информация. Такие ошибки возникают в документах, поскольку регистрирующий орган для юрлиц не проверяет, насколько условия регистрации соответствуют закону, а также насколько указанные в них сведения соответствуют действительности. Соблюдение этих требований полностью возлагается на контроль самого заявителя. Поскольку именно он ставит подпись под этим документом, отдает на удостоверение нотариусом.
• Руководитель или главный бухгалтер имеют судимости, которые не были сняты или погашены.
• Предписания, о которых ранее оповестил орган по страховому надзору, не были исполнены.
• Страховой субъект оказался несостоятельным. Признан банкротом (фиктивно или намеренно) из-за учредителя страхового брокера, желающего получить лицензию.

Если соискатель получает отказ, в решении обязательно должен присутствовать мотив — причина такого вердикта.

Сроки действия лицензии

Орган выдает документ с разными сроками действия: временные (в срочном порядке), бессрочные. В основном выдаются бессрочные, их действие активируется со дня получения документа, а конечной даты нет. Его нельзя передавать другим, не имеющим права на использование.

Временные бывают двух видов:

• Срок действия указывает заявитель при подаче прошения на оформление. Он не может превышать три года.
• Если возникает случай, предусмотренный в законе, документ может быть выдан также на срок 1-3 года.

Если временная лицензия скоро потеряет актуальность из-за окончания срока, не обязательно снова собирать документы на новый документ, его можно продлить. В этом случае отказ может быть получен из-за нарушений, которые не были устранены за определенный срок.

Когда прекращает действовать

Документ прекращает действовать, если свою работу заканчивает его владелец — страховой брокер. Причины: ликвидация ил реорганизация субъекта. Исключением могут стать только события присоединения или выделения другого юридического лица. Когда происходит преобразование, лицензия не прекращает актуальность, если организация соответствует требованиям. В этому случае нужно обновить лицензию. Орган получает необходимые документы и выполняет это действие в течение 10 дней.