Лизинг недвижимости с правом выкупа
Фатеева Екатерина Евгеньевна
менеджер по работе с партнерами компании "Inssmart"
124
8 минут
9 декабря в 08:53
Лизинг — это аренда недвижимости на долгий срок с возможностью последующего выкупа или возврата. Такая форма аренды еще известна как финансовая аренда и регулируется Федеральным законом от 29.10.1998 № 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)" в России.
В рамках лизинга участвуют три стороны:
Процесс лизинга начинается с того, что лизингополучатель (заемщик-арендатор) выбирает недвижимость, а затем обращается в лизинговую компанию. Лизинговая компания проводит осмотр объекта и анализ финансовой состоятельности лизингополучателя. После утверждения заявки, лизинговая компания приобретает недвижимость у продавца и сдает ее в долгосрочную аренду лизингополучателю на определенный срок. При условии полного погашения всех платежей в соответствии с графиком, лизингополучатель имеет право выкупить недвижимость по остаточной стоимости и стать ее собственником.
Договор о лизинге подробно описывает все условия, включая объект и стоимость договора, размер первоначального взноса, процентную ставку, размер и сроки платежей, порядок выплат и разрешение досрочного расторжения договора. Важно отметить, что договор о лизинге должен быть зарегистрирован в Росреестре, независимо от его срока действия.
Иногда в лизинговой сделке учитывается выкупной платеж (остаточная выкупная стоимость), который выплачивается заемщиком после окончания срока лизинга и не входит в график платежей.
В рамках лизинга участвуют три стороны:
- Лизингодатель - физическое или юридическое лицо, которое приобретает недвижимость для заемщика. Обычно это лизинговая компания.
- Лизингополучатель - физическое или юридическое лицо, которое арендует недвижимость у лизингодателя с последующим приобретением в собственность. Лизингополучатель является заемщиком-арендатором.
- Продавец недвижимости - лицо, которое продает недвижимость лизингодателю.
Процесс лизинга начинается с того, что лизингополучатель (заемщик-арендатор) выбирает недвижимость, а затем обращается в лизинговую компанию. Лизинговая компания проводит осмотр объекта и анализ финансовой состоятельности лизингополучателя. После утверждения заявки, лизинговая компания приобретает недвижимость у продавца и сдает ее в долгосрочную аренду лизингополучателю на определенный срок. При условии полного погашения всех платежей в соответствии с графиком, лизингополучатель имеет право выкупить недвижимость по остаточной стоимости и стать ее собственником.
Договор о лизинге подробно описывает все условия, включая объект и стоимость договора, размер первоначального взноса, процентную ставку, размер и сроки платежей, порядок выплат и разрешение досрочного расторжения договора. Важно отметить, что договор о лизинге должен быть зарегистрирован в Росреестре, независимо от его срока действия.
Иногда в лизинговой сделке учитывается выкупной платеж (остаточная выкупная стоимость), который выплачивается заемщиком после окончания срока лизинга и не входит в график платежей.
Недвижимость, которую можно взять в лизинг, включает в себя различные типы объектов. В качестве лизинговой сделки можно рассмотреть следующие варианты:
Квартиры: Лизинговые компании готовы предоставлять лизинг на квартиры как в новостройках, так и на вторичном рынке жилья. Важным требованием является то, чтобы недвижимость была учтена в Росреестре в качестве "жилой недвижимости". Если это квартира на первичном рынке, то она должна быть полностью достроена и пригодна к проживанию. Также недвижимость не должна находиться под арестом или в залоге, и не должна быть в аварийном здании, требующем капитального ремонта. И, конечно, недопустимы наличие незаконных перепланировок.
Дома: Для лизинга доступны различные виды жилой недвижимости, такие как дома, коттеджи и таунхаусы. Требования к этим объектам обычно схожи с требованиями к квартирам: дом должен быть учтен в Росреестре как "жилая недвижимость", должен быть полностью построен, пригоден для проживания, не находиться под арестом или в залоге, и не являться аварийным зданием.
Коммерческая недвижимость: Лизинговые компании также предлагают лизинг на коммерческую недвижимость, включая апартаменты, офисы, магазины, торговые помещения и склады. При этом требования могут немного отличаться от требований к жилой недвижимости.
Промышленная недвижимость: Производственные помещения, склады и подсобные сооружения также могут быть взяты в лизинг. Опять же, требования к такой недвижимости могут быть специфичными и зависят от конкретной лизинговой компании.
Квартиры: Лизинговые компании готовы предоставлять лизинг на квартиры как в новостройках, так и на вторичном рынке жилья. Важным требованием является то, чтобы недвижимость была учтена в Росреестре в качестве "жилой недвижимости". Если это квартира на первичном рынке, то она должна быть полностью достроена и пригодна к проживанию. Также недвижимость не должна находиться под арестом или в залоге, и не должна быть в аварийном здании, требующем капитального ремонта. И, конечно, недопустимы наличие незаконных перепланировок.
Дома: Для лизинга доступны различные виды жилой недвижимости, такие как дома, коттеджи и таунхаусы. Требования к этим объектам обычно схожи с требованиями к квартирам: дом должен быть учтен в Росреестре как "жилая недвижимость", должен быть полностью построен, пригоден для проживания, не находиться под арестом или в залоге, и не являться аварийным зданием.
Коммерческая недвижимость: Лизинговые компании также предлагают лизинг на коммерческую недвижимость, включая апартаменты, офисы, магазины, торговые помещения и склады. При этом требования могут немного отличаться от требований к жилой недвижимости.
Промышленная недвижимость: Производственные помещения, склады и подсобные сооружения также могут быть взяты в лизинг. Опять же, требования к такой недвижимости могут быть специфичными и зависят от конкретной лизинговой компании.
Какую недвижимость можно взять в лизинг
Оформите полис за 5 минут
Сравните предложения от
17 страховых компаний
+ предрасчет за 10 сек.
+ предрасчет за 10 сек.
Зарабатывайте с платформой Inssmart
Основное различие между лизингом и ипотекой заключается в праве собственности на недвижимость. В случае лизинга, право собственности переходит к заемщику только после полной оплаты всех сумм в адрес лизингодателя, в то время как в ипотеке заемщик становится собственником недвижимости сразу после покупки.
Ипотека, в свою очередь, позволяет стать собственником недвижимости сразу после приобретения, получить налоговый вычет, а также имеет различные сроки (от 3-5 до 30 лет). Однако, для оформления ипотеки требуется залог или поручители, наличие официального регулярного дохода, хорошая кредитная история и большой пакет документов. Налог на имущество уплачивает сам собственник недвижимости, а первоначальный взнос составляет от 10% до 20%.
Оформление ипотеки может быть выгоднее, если есть возможность предоставить залоговое обеспечение или поручителей, планируется длительное проживание в приобретенной недвижимости и есть возможность получить налоговый вычет. Лизинг подходит, если нет возможности предоставить залог или поручителей, отсутствует официальный доход и нет возможности получить налоговый вычет, а также если нет уверенности в долгосрочном проживании в выбранном жилье, поскольку по окончании срока лизинга недвижимость можно вернуть лизинговой компании.
- Лизинг имеет следующие особенности:
- минимальное количество документов для оформления
- отсутствие залога или поручителей
- фиксированная стоимость недвижимости на протяжении всего срока финансовой аренды
- возможность выбора удобных условий оплаты и выкупа недвижимости вперед срока.
- Однако, стоимость лизинга выше из-за включения вознаграждения лизинговой компании в лизинговый платеж, а также существует риск потерять недвижимость, если лизинговая компания обанкротится за срок аренды.
Ипотека, в свою очередь, позволяет стать собственником недвижимости сразу после приобретения, получить налоговый вычет, а также имеет различные сроки (от 3-5 до 30 лет). Однако, для оформления ипотеки требуется залог или поручители, наличие официального регулярного дохода, хорошая кредитная история и большой пакет документов. Налог на имущество уплачивает сам собственник недвижимости, а первоначальный взнос составляет от 10% до 20%.
Оформление ипотеки может быть выгоднее, если есть возможность предоставить залоговое обеспечение или поручителей, планируется длительное проживание в приобретенной недвижимости и есть возможность получить налоговый вычет. Лизинг подходит, если нет возможности предоставить залог или поручителей, отсутствует официальный доход и нет возможности получить налоговый вычет, а также если нет уверенности в долгосрочном проживании в выбранном жилье, поскольку по окончании срока лизинга недвижимость можно вернуть лизинговой компании.
Отличия лизинга от ипотеки
Лизинг недвижимости представляет собой удобную и быструю альтернативу покупке жилья или коммерческой недвижимости. Эта форма финансирования позволяет физическим лицам получить доступ к желаемым объектам недвижимости без необходимости полной оплаты. Доступные для лизинга объекты включают в себя как жилую, так и коммерческую недвижимость.
К жилым объектам недвижимости относятся квартиры, частные загородные дома, коттеджи, таунхаусы и др. Если же интересует коммерческая недвижимость, то варианты могут включать апартаменты и другие объекты.
Чтобы претендовать на получение лизинга, физическим лицам обычно требуют соответствовать определенным требованиям. К ним обычно относятся гражданство РФ, возраст от 20 до 65 лет, наличие постоянного места жительства и официальной работы. Иметь стабильный доход, хотя и не является обязательным требованием, может сыграть положительную роль при рассмотрении заявки.
Для физических лиц процедура максимально упрощена. В отличие от традиционных кредитных продуктов здесь нет необходимости предоставлять документы, подтверждающие доход и занятость. В большинстве случаев требуется только предоставить российский паспорт, свидетельство пенсионного страхования и ИНН.
После заключения договора и внесения первоначального взноса получатель может немедленно въехать в жилую недвижимость. Это позволяет избежать задержек и начать наслаждаться новым жилищем. По окончании срока договора лизинга и полной выплаты всей стоимости, предусмотренной в договоре, объект недвижимости оформляется на имя лизингополучателя как собственность.
К жилым объектам недвижимости относятся квартиры, частные загородные дома, коттеджи, таунхаусы и др. Если же интересует коммерческая недвижимость, то варианты могут включать апартаменты и другие объекты.
Чтобы претендовать на получение лизинга, физическим лицам обычно требуют соответствовать определенным требованиям. К ним обычно относятся гражданство РФ, возраст от 20 до 65 лет, наличие постоянного места жительства и официальной работы. Иметь стабильный доход, хотя и не является обязательным требованием, может сыграть положительную роль при рассмотрении заявки.
Для физических лиц процедура максимально упрощена. В отличие от традиционных кредитных продуктов здесь нет необходимости предоставлять документы, подтверждающие доход и занятость. В большинстве случаев требуется только предоставить российский паспорт, свидетельство пенсионного страхования и ИНН.
После заключения договора и внесения первоначального взноса получатель может немедленно въехать в жилую недвижимость. Это позволяет избежать задержек и начать наслаждаться новым жилищем. По окончании срока договора лизинга и полной выплаты всей стоимости, предусмотренной в договоре, объект недвижимости оформляется на имя лизингополучателя как собственность.
Лизинг недвижимости для физических лиц
Вся работа с оформлением страховых полисов в одном кабинете
Сделайте расчет в кредитном калькуляторе
Получите предложения от страховых компаний
Выбирите страховую компанию и % вознаграждения
Получите вознаграждение
Лизинг — один из способов финансирования для юридических лиц. Он предоставляет возможность арендовать различные виды недвижимости, включая офисные помещения, магазины, склады и производственные площади. Жилую недвижимость можно арендовать только при наличии необходимости для бизнеса.
Срок лизинга недвижимости для юридических лиц обычно составляет 15 лет, а первоначальный взнос может быть от 0 до 50% от стоимости недвижимости. Условия лизинга подбираются индивидуально, так как сделки такого масштаба требуют внимательного анализа и согласования. Суммы сделки обычно начинаются от 100 000 000 рублей и выше.
В конце срока лизинга обычно предусматривается выкупной платеж, который не учитывается при составлении графика платежей.
Для получения лизинга на недвижимость юридическим лицам необходимо соответствовать определенным требованиям. Лизингодатели обычно предъявляют требования к стоимости лизинга, уставным документам, прибыльной деятельности, отсутствию долгов и чистой кредитной истории.
Для оформления необходимы учредительные документы компании, финансовые документы, информация о стоимости недвижимости и ее страховании, а также информацию о земельных участках.
Срок лизинга недвижимости для юридических лиц обычно составляет 15 лет, а первоначальный взнос может быть от 0 до 50% от стоимости недвижимости. Условия лизинга подбираются индивидуально, так как сделки такого масштаба требуют внимательного анализа и согласования. Суммы сделки обычно начинаются от 100 000 000 рублей и выше.
В конце срока лизинга обычно предусматривается выкупной платеж, который не учитывается при составлении графика платежей.
Для получения лизинга на недвижимость юридическим лицам необходимо соответствовать определенным требованиям. Лизингодатели обычно предъявляют требования к стоимости лизинга, уставным документам, прибыльной деятельности, отсутствию долгов и чистой кредитной истории.
Для оформления необходимы учредительные документы компании, финансовые документы, информация о стоимости недвижимости и ее страховании, а также информацию о земельных участках.
Лизинг недвижимости для юридических лиц
Лизинг недвижимости стал популярным способом получения жилья или коммерческой недвижимости. Этот метод позволяет избежать сложных процедур и требований, которые сопутствуют ипотеке или покупке за полную стоимость.
Преимущества лизинга недвижимости:
Недостатки лизинга недвижимости:
Преимущества лизинга недвижимости:
- Для заключения договора и требуется минимальный пакет документов, а процесс завершения сделки происходит довольно быстро.
- Лизинговая компания выступает в качестве собственника недвижимости, поэтому нет необходимости искать поручителей или оставлять залог.
- В отличие от многих других финансовых продуктов, лизинг не требует официального подтверждения занятости или дохода.
- Стоимость недвижимости остается неизменной на протяжении всего срока действия договора лизинга, что позволяет планировать финансовые обязательства заранее.
- Можно выбрать ежемесячную или поквартальную оплату в зависимости от ваших индивидуальных предпочтений и возможностей.
- Если квартира приобретается полностью, выплатить оставшуюся сумму можно досрочно без штрафов или дополнительных комиссий.
- Лизинговая компания полностью покрывает налог на имущество, что является значительным преимуществом для арендатора.
Недостатки лизинга недвижимости:
- Недвижимость остается в собственности лизинговой компании до полной оплаты, что ограничивает свободу в распоряжении собственностью.
- В случае финансовой нестабильности или банкротства компании может возникнуть риск потери недвижимости, что может стать серьезной проблемой.
- Высокие процентные ставки, вознаграждение лизинговой компании, налоги и страховка могут привести к повышенной конечной стоимости недвижимости по сравнению с альтернативными методами приобретения.
Преимущества и недостатки лизинга квартиры
В целом, это удобный и выгодный способ получения недвижимости как для юридических, так и для физических лиц. Однако перед заключением договора лизинга необходимо тщательно изучить все условия договора и убедиться в его выгодности.
Подводим итоги
Полезные сервисы Inssmart
Партнерские программы
Ипотека
Читайте так же
23 сентября в 11:30
25 сентября в 14:20
6 минут
7 минут
