Изменения в ипотеке в 2025 году

Что ждет рынок ипотеки в 2025 году? Какие новые правила вступят в силу и как они повлияют на всех участников процесса: от заемщиков до страховых агентов? Читайте обзор ключевых нововведений, подготовленный командой Инссмарт.

Стандарт защиты ипотечных заемщиков

С 1 января начал действовать «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков». Он устанавливает новые правила для банков, чтобы защитить права тех, кто берет ипотеку.

Исключение кэшбэка в первоначальном взносе. Теперь банки не могут считать частью первоначального взноса деньги, которые покупатель получает обратно от застройщика после покупки квартиры. Это сделано, чтобы люди вкладывали в покупку квартиры собственные деньги, а не полагались на бонусы застройщиков. Изменение делает рынок прозрачнее, так как реальный размер первоначального взноса становится очевидным.

Ограничение на использование аккредитивов. Деньги по ипотечному кредиту не должны долго лежать на аккредитивах, которые не защищены системой страхования вкладов. Если используется аккредитив, а не эскроу-счет, деньги должны поступить продавцу не позднее, чем через пять дней. Так гарантируется сохранность средств покупателя и повышается безопасность сделок с недвижимостью.

Запрет на вознаграждения от застройщиков. Теперь банки не могут получать деньги от застройщиков за снижение ставки по ипотеке, если из-за этого цена на квартиру повышается. Цель нововведения — честное ценообразование на рынке недвижимости без искусственного завышения.

Раскрытие информации. Банки обязаны подробно рассказывать заемщикам обо всех условиях ипотеки до подписания договора, в том числе о связи между процентной ставкой и страхованием, о праве выбора СК и о возможных рисках.

Новый стандарт повышает уровень доверия к ипотечным сделкам, что создает предпосылки для развития ипотечного страхования. Страховым агентам важно быть в курсе всех перемен, чтобы помочь подобрать самое выгодное предложение для своих клиентов.

Лимиты на выдачу ипотеки заемщикам с высокой долговой нагрузкой

С 2025 года Банк России ввел ограничения на выдачу ипотеки клиентам с ПДН больше 50%, чтобы люди не брали на себя слишком много долгов. Это изменение может привести к снижению спроса на ипотеку, особенно среди заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Страховым агентам потребуется тщательнее работать с клиентской базой и искать каналы для привлечения новых.

Ускоренная регистрация сделок с недвижимостью

С 1 января Росреестр предлагает ускоренную регистрацию сделок с недвижимостью при оплате двойной госпошлины — за один рабочий день. Благодаря этому преобразованию заключение сделок становится оперативнее, что может положительно сказаться на динамике рынка.

ВТБ и Эльмаркет

С 1 февраля 2025 года ВТБ вносит изменения в процесс оформления ипотечного страхования. Теперь банк будет принимать полисы, оформленные только через платформу Эльмаркет, причем эта возможность предоставляется ограниченному кругу страховых компаний.

Узнали, что о нововведениях думает Артур Коломиец, эксперт рынка страхования и совладелец компании Инссмарт:
«1. Проблема продаж полисов ВТБ: Теперь покупка или пролонгация полиса по Ипотечному страхованию через ВТБ возможна только через Эльмаркет. Это фактически закрывает доступ для других каналов, которые работали напрямую со страховщиками.

2. Ограничения для страховых компаний: Чтобы оставаться в игре, страховщики вынуждены принимать новые условия. На данный момент уже 7 компаний интегрировались в эту экосистему.

3. Новая конкуренция: Этот шаг ВТБ показывает, как крупные игроки начинают использовать разные возможности для максимального ухода работы с неаккредитованными страховыми компаниями.»

Макропруденциальные лимиты на ипотечные кредиты

С 1 апреля Банк России сможет устанавливать лимиты на выдачу ипотеки, например, ограничивать выдачу долгосрочных кредитов. Это нужно для стабилизации рынка ипотечного кредитования.

Запрет на продажу низких ставок «за деньги»

С 1 июля банки не смогут брать с заемщиков дополнительную плату за снижение процентной ставки по ипотеке. Изменение повысит прозрачность рынка ипотеки и сделает конкуренцию между банками более честной.

Эти два нововведения сократят объем страховых сделок из-за уменьшения числа заемщиков и усиления конкуренции, что потребует от агентов большей гибкости и расширения ассортимента услуг.

Изменения в льготных ипотечных программах

Льготные программы продолжают работать и в 2025 году. Семейная ипотека продолжает действовать, но отменен механизм лимитов для банков, что упрощает и ускоряет выдачу кредитов. Это может привести к увеличению спроса на эту льготную программу, поэтому страховые агенты получат возможность привлечь новых клиентов.

IT-ипотека продлена до 2030 года, но с августа 2024 года не действует в Москве и Санкт-Петербурге. Нововведение ограничит поток клиентов у страховых агентов, работающих в этих регионах. Однако спрос на эту ипотечную программу может повыситься в других регионах, что является мотивацией расширять клиентский портфель и географию работы.

Сельская, дальневосточная и арктическая ипотеки продолжают действовать. Эти программы стимулируют развитие жилищного строительства и повышают спрос на ипотечное страхование в этих регионах.

Изменения в программе льготной ипотеки, с одной стороны, привели к снижению потока клиентов в некоторых регионах. С другой стороны, они создали повышенный спрос на ипотечное страхование среди семей и проживающих в новых районах. Это побуждает страховых агентов расширять свою деятельность и привлекать новых клиентов в этих регионах.

Нововведения 2025 года в ипотечном кредитовании делают рынок прозрачным и безопасным, создавая условия для честной конкуренции и стабильного роста. Страховые агенты получат возможность пересмотреть подходы к работе, расширить спектр услуг и лучше поддерживать клиентов в новых условиях. Внимательное отношение к изменениям поможет агентам сохранить доверие клиентов и оставаться гибкими в быстро меняющемся рынке. Оформить ипотечное страхование можно уже сейчас через Инссмарт! https://clck.ru/3G9RZc ⤵️