Итоги 2024 года рынка страхования и финансового сектора в России
7181
5 минут
3 февраля в 09:20
2024 год принес много изменений в российском рынке страхования и финансов, вызванных новыми законами и экономическими факторами. Мы с командой Инссмарт решили вспомнить ключевые события, произошедшие в этом году, и поделиться, как они повлияли на наш сервис и отрасль в целом.
Автострахование
В 2024 году в автостраховании многое изменилось, как в оформлении полисов, так и в самих страховых предложениях. Давайте разберемся, что нового появилось для автомобилистов.
Главной новостью стало введение краткосрочных полисов. Теперь можно оформить страховку на срок от одного дня до трех месяцев. Эта опция, доступная с 2 марта, быстро завоевала популярность — за три квартала выдали более 332 тысяч таких полисов, причем 90% из них оформляли таксисты. Средний срок действия страховки составил всего два дня.
Мы спросили эксперта рынка страхования — Артура Коломийца, совладельца компании Инссмарт, о новых поправках в законе:
«Агент будет пользоваться таким только для будущего оформления нормального полиса клиенту, то есть это послужит входом к клиенту. Полис будет полезен при временной передаче транспортного средства другому лицу, на случай перегона автомобиля в другой регион и при продаже.»
1 октября обновились Правила ОСАГО. Теперь доступно больше цифровых решений, облегчено оформление ДТП без полиции и усилены требования к страховым компаниям. Мы поддерживаем курс на цифровизацию и считаем, что это делает страхование более доступным и удобным для агентов и их клиентов.
Центробанк усилил контроль за рынком: требования к прозрачности и раскрытию информации ужесточились, а мисселинг стал объектом особого внимания. Это сделано для защиты клиентов и повышения доверия к страховым продуктам.
Страхование жизни и имущества
В 2024 году обновления коснулись и страхования жизни и имущества. Здесь важную роль сыграли как законодательные нововведения, так и экономическая ситуация в стране. Рассмотрим подробнее, как это повлияло на рынок.
На рынок ипотечного страхования сильно повлияло повышение ключевой ставки до 21%. Это сделало ипотеку дороже и спрос на нее снизился. Вместе с этим уменьшилось количество выдаваемых кредитов и связанных с ними страховок. Кроме того, в 2024 году изменилось следующее:
«Что теперь делать в таких условиях? Я много с кем поговорил, и у почти всех очень пессимистичный взгляд на отрасль, особенно у риелторов. Круто, когда все растет. Но профессионалы себя проявляют как раз в таких турбулентных ситуациях. В целом, нужно продавать комплексно продукты, и сейчас самое время продавать вклады, которые уже есть на Инссмарте», — Артур Коломиец
Чтобы защитить права заемщиков, с 1 июля ограничены возможности банков повышать ставки по ипотеке при отказе от страховки. Теперь ставка может увеличиться только до уровня, предложенного изначально.
Артур Коломиец прокомментировал новый закон: «Теперь банк не сможет прописывать «условия ставки по ипотеке остаются на усмотрение банка» и могут быть по сути любыми, я лично видел +5%. Он пропишет в договоре только ставку со страховкой банка — 9% и без страховки — 10%, но сделать ее выше уже не получится.»
8 сентября вступил в силу новый закон о банкротстве. Он позволяет ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации, заключить мировое соглашение и сохранить единственное жилье. Это серьезный шаг для защиты граждан.
С 15 октября произошли изменения в системе обязательного медицинского страхования: теперь расходы на техобслуживание и ремонт включены в состав расходов на содержание имущества за счет средств ОМС.
Финансовые продукты
Рынок финансовых услуг также не стоял на месте в 2024 году. Были введены новые законы, что отразилось на работе банков, МФО и на возможностях для клиентов. Давайте посмотрим на основные изменения.
МФО в 2024 году продемонстрировали рост. Совокупный портфель займов за девять месяцев увеличился на 24%, а объем выдач в третьем квартале достиг 383 млрд рублей, что на 10% больше, чем во втором квартале.
При этом контроль над МФО усилился: с 1 января МФО обязаны предупреждать заемщиков о рисках, если их долговая нагрузка превышает 50%. Также с начала года снижены лимиты на выдачу займов клиентам с высокой закредитованностью. Это помогает предотвратить рост закредитованности населения.
Изменения затронули и банки: с 1 июля введены ограничения на выдачу кредитных карт заемщикам с долговой нагрузкой более 80%. Также банки не могут увеличивать кредитный лимит для таких клиентов. Повышение ключевой ставки ограничило рост этого сегмента, но одновременно повысило интерес к дебетовым картам.
Для пользователей дебетовых карт появились хорошие новости. С 1 мая увеличен лимит на бесплатные переводы через СБП до 30 млн рублей в месяц. Это сделало переводы проще и дешевле для клиентов, стимулируя рост популярности безналичных расчетов.
Для обеспечения защиты клиентов были также внесены изменения в правила ИСЖ и НСЖ. С 1 октября финансовые организации обязаны предлагать полисы только с защитой капитала, что гарантирует клиентам возврат хотя бы части вложенных средств. Эти продукты стали менее рискованными и более привлекательными для потребителей.
2024 год принес множество изменений в сфере страхования и финансов. Нововведения направлены на защиту прав клиентов, повышение прозрачности и снижение рисков. Они создают новые возможности для участников рынка и помогают адаптироваться к современным вызовам. В 2025 году ожидается дальнейшее развитие этих тенденций.
Для Инссмарт как для сервиса, работающего с множеством страховых компаний и финансовых организаций, эти изменения стали важным этапом адаптации и развития. Мы внимательно следили за всеми обновлениями, чтобы наши агенты могли оперативно реагировать на изменения рынка и предлагать клиентам самые актуальные и выгодные решения.
Мы уверены, что в 2025 году тенденция к цифровизации и усилению контроля продолжится, и Инссмарт будет продолжать предоставлять агентам все необходимые инструменты для успешной работы в меняющемся рынке. https://clck.ru/3G9MXZ ⤵️
Автострахование
В 2024 году в автостраховании многое изменилось, как в оформлении полисов, так и в самих страховых предложениях. Давайте разберемся, что нового появилось для автомобилистов.
Главной новостью стало введение краткосрочных полисов. Теперь можно оформить страховку на срок от одного дня до трех месяцев. Эта опция, доступная с 2 марта, быстро завоевала популярность — за три квартала выдали более 332 тысяч таких полисов, причем 90% из них оформляли таксисты. Средний срок действия страховки составил всего два дня.
Мы спросили эксперта рынка страхования — Артура Коломийца, совладельца компании Инссмарт, о новых поправках в законе:
«Агент будет пользоваться таким только для будущего оформления нормального полиса клиенту, то есть это послужит входом к клиенту. Полис будет полезен при временной передаче транспортного средства другому лицу, на случай перегона автомобиля в другой регион и при продаже.»
1 октября обновились Правила ОСАГО. Теперь доступно больше цифровых решений, облегчено оформление ДТП без полиции и усилены требования к страховым компаниям. Мы поддерживаем курс на цифровизацию и считаем, что это делает страхование более доступным и удобным для агентов и их клиентов.
Центробанк усилил контроль за рынком: требования к прозрачности и раскрытию информации ужесточились, а мисселинг стал объектом особого внимания. Это сделано для защиты клиентов и повышения доверия к страховым продуктам.
Страхование жизни и имущества
В 2024 году обновления коснулись и страхования жизни и имущества. Здесь важную роль сыграли как законодательные нововведения, так и экономическая ситуация в стране. Рассмотрим подробнее, как это повлияло на рынок.
На рынок ипотечного страхования сильно повлияло повышение ключевой ставки до 21%. Это сделало ипотеку дороже и спрос на нее снизился. Вместе с этим уменьшилось количество выдаваемых кредитов и связанных с ними страховок. Кроме того, в 2024 году изменилось следующее:
- 1 июля завершилась программа льготной ипотеки с господдержкой на новостройки
- Семейная ипотека теперь доступна семьям с двумя несовершеннолетними детьми.
- С 1 августа ставка по IT-ипотеке увеличилась до 6% годовых, а максимальная сумма кредита для всех регионов установлена на уровне 9 млн рублей
«Что теперь делать в таких условиях? Я много с кем поговорил, и у почти всех очень пессимистичный взгляд на отрасль, особенно у риелторов. Круто, когда все растет. Но профессионалы себя проявляют как раз в таких турбулентных ситуациях. В целом, нужно продавать комплексно продукты, и сейчас самое время продавать вклады, которые уже есть на Инссмарте», — Артур Коломиец
Чтобы защитить права заемщиков, с 1 июля ограничены возможности банков повышать ставки по ипотеке при отказе от страховки. Теперь ставка может увеличиться только до уровня, предложенного изначально.
Артур Коломиец прокомментировал новый закон: «Теперь банк не сможет прописывать «условия ставки по ипотеке остаются на усмотрение банка» и могут быть по сути любыми, я лично видел +5%. Он пропишет в договоре только ставку со страховкой банка — 9% и без страховки — 10%, но сделать ее выше уже не получится.»
8 сентября вступил в силу новый закон о банкротстве. Он позволяет ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации, заключить мировое соглашение и сохранить единственное жилье. Это серьезный шаг для защиты граждан.
С 15 октября произошли изменения в системе обязательного медицинского страхования: теперь расходы на техобслуживание и ремонт включены в состав расходов на содержание имущества за счет средств ОМС.
Финансовые продукты
Рынок финансовых услуг также не стоял на месте в 2024 году. Были введены новые законы, что отразилось на работе банков, МФО и на возможностях для клиентов. Давайте посмотрим на основные изменения.
МФО в 2024 году продемонстрировали рост. Совокупный портфель займов за девять месяцев увеличился на 24%, а объем выдач в третьем квартале достиг 383 млрд рублей, что на 10% больше, чем во втором квартале.
При этом контроль над МФО усилился: с 1 января МФО обязаны предупреждать заемщиков о рисках, если их долговая нагрузка превышает 50%. Также с начала года снижены лимиты на выдачу займов клиентам с высокой закредитованностью. Это помогает предотвратить рост закредитованности населения.
Изменения затронули и банки: с 1 июля введены ограничения на выдачу кредитных карт заемщикам с долговой нагрузкой более 80%. Также банки не могут увеличивать кредитный лимит для таких клиентов. Повышение ключевой ставки ограничило рост этого сегмента, но одновременно повысило интерес к дебетовым картам.
Для пользователей дебетовых карт появились хорошие новости. С 1 мая увеличен лимит на бесплатные переводы через СБП до 30 млн рублей в месяц. Это сделало переводы проще и дешевле для клиентов, стимулируя рост популярности безналичных расчетов.
Для обеспечения защиты клиентов были также внесены изменения в правила ИСЖ и НСЖ. С 1 октября финансовые организации обязаны предлагать полисы только с защитой капитала, что гарантирует клиентам возврат хотя бы части вложенных средств. Эти продукты стали менее рискованными и более привлекательными для потребителей.
2024 год принес множество изменений в сфере страхования и финансов. Нововведения направлены на защиту прав клиентов, повышение прозрачности и снижение рисков. Они создают новые возможности для участников рынка и помогают адаптироваться к современным вызовам. В 2025 году ожидается дальнейшее развитие этих тенденций.
Для Инссмарт как для сервиса, работающего с множеством страховых компаний и финансовых организаций, эти изменения стали важным этапом адаптации и развития. Мы внимательно следили за всеми обновлениями, чтобы наши агенты могли оперативно реагировать на изменения рынка и предлагать клиентам самые актуальные и выгодные решения.
Мы уверены, что в 2025 году тенденция к цифровизации и усилению контроля продолжится, и Инссмарт будет продолжать предоставлять агентам все необходимые инструменты для успешной работы в меняющемся рынке. https://clck.ru/3G9MXZ ⤵️
Полезные материалы