Ключевая ставка 16%: на что влияет
и чего ждать дальше
Александра Ермайкина
08.05.2024
26 апреля 2024 года совет директоров Банка России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16% годовых. Такой высокий процент держится с декабря 2023 года и, возможно, продержится до конца года. Как это влияет на работу агента, как работать с разными уровнями ключевой ставки и чего ждать в 2024 году — узнаем в статье.
Центральный банк и ключевая ставка
Центральный банк (Центробанк, ЦБ) — это государственная организация, которая отвечает за эмиссию денег, стабильную работу банков и финансовую эффективность страны.
Важной задачей ЦБ является поддержание низкого уровня инфляции — 4%, который помогает избежать резкого скачка цен на товары и услуги. Также, при таком проценте, люди больше откладывают деньги и не бояться, что они обесценятся.
Таблица уровня инфляции по месяцам в годовом исчислении
Важной задачей ЦБ является поддержание низкого уровня инфляции — 4%, который помогает избежать резкого скачка цен на товары и услуги. Также, при таком проценте, люди больше откладывают деньги и не бояться, что они обесценятся.
Таблица уровня инфляции по месяцам в годовом исчислении
Годовой уровень инфляции в 2023 году был 7,42%, поэтому на последнем заседании прошлого года совет директоров ЦБ поднял ключевую ставку до 16%, хотя по графику видно, как скакал уровень за весь год. Введение такого процента должно помочь снизить уровень инфляции, по прогнозам Банка России, до 4,3−4,8% в 2024 году и долгожданных 4% в 2025 году.
Такое развитие событий предполагает начало снижения ключевой ставки во втором полугодии. Когда конкретно это произойдет, зависит от скорости замедления текущего роста цен. При слишком медленной дезинфляции не исключаем сохранение текущей ключевой ставки до конца года.
Возможен и другой сценарий, который мы обсуждали в качестве альтернативного. В нем рост спроса на товары и услуги будет по-прежнему значительно превышать возможности расширения производства. Сигнализировать о таком перегреве будут быстрое расширение потребительской активности и кредитования, усиление жесткости рынка труда. Все это скажется на динамике инфляции, инфляционных ожиданиях, в итоге, если процесс дезинфляции остановится, мы не исключаем повышения ключевой ставки, — Эльвира Набиуллина.
Возможен и другой сценарий, который мы обсуждали в качестве альтернативного. В нем рост спроса на товары и услуги будет по-прежнему значительно превышать возможности расширения производства. Сигнализировать о таком перегреве будут быстрое расширение потребительской активности и кредитования, усиление жесткости рынка труда. Все это скажется на динамике инфляции, инфляционных ожиданиях, в итоге, если процесс дезинфляции остановится, мы не исключаем повышения ключевой ставки, — Эльвира Набиуллина.
Оформите полис за 5 минут
Сравните предложения
17 страховых компаний
Зарабатывайте с платформой inssmart
+ предрасчет за 10 секунд
Ключевая ставка — это процентная ставка, устанавливаемая ЦБ страны, которая используется для определения стоимости денег на рынке. Она влияет на процентные ставки по кредитам и депозитам в банках, а также на общий уровень процентных ставок в экономике.
Что будет дальше
Если говорить про следующее заседание ЦБ, то оно запланировано на 7 июня 2024 года. Предположительно. ставку 16% оставят в четвертый раз. Уровень инфляции все еще высокий, на что повлияли большое количество факторов и процесс снижения будет более длительным, чем предполагалось главами ЦБ.
Ближайшее снижение ставки ожидается не раньше сентября. Посмотреть календарь решений по ставке Центробанка можно здесь.
Ближайшее снижение ставки ожидается не раньше сентября. Посмотреть календарь решений по ставке Центробанка можно здесь.
Низкая и высокая инфляция: плюсы и минусы для агента
С инфляцией в 4% и 10% можно работать, главное — понимать, как работает рынок и что требуется учитывать в каждой из ситуации.
При низкой инфляции Центробанк снижает ключевую ставку, которая важна, например, для покупки квартиры в ипотеку, а это основной доход риелтора. Поэтому важно понимать, от чего зависит решение для покупки страхового продукта, чтобы максимально четко рассказывать клиенту о ценности полиса.
В работе страхового агента нет однозначного ответа, что лучше — высокая или низкая ключевая ставка. Есть плюсы и минусы в обоих случаях:
При низкой инфляции Центробанк снижает ключевую ставку, которая важна, например, для покупки квартиры в ипотеку, а это основной доход риелтора. Поэтому важно понимать, от чего зависит решение для покупки страхового продукта, чтобы максимально четко рассказывать клиенту о ценности полиса.
В работе страхового агента нет однозначного ответа, что лучше — высокая или низкая ключевая ставка. Есть плюсы и минусы в обоих случаях:
Плюсы высокой ключевой ставки:
- Повышенный спрос на страховые продукты из-за желания защитить сбережения.
- Рост комиссионных выплат за счет роста цен на страховые полисы.
- Возможность привлечь клиентов от менее устойчивых компаний.
Минусы высокой ключевой ставки:
- Снижение покупательной способности населения из-за роста стоимости кредитов.
- Сокращение инвестиционной активности компаний, что влияет на спрос страхования бизнеса.
- Возможный отток клиентов из-за повышения цен на страховки.
Плюсы низкой ключевой ставки:
- Рост покупательной способности и готовность тратить на страховки.
- Активизация бизнеса и спрос на страхование предпринимательских рисков.
- Больше возможностей для кросс-продаж страховок вместе с кредитами.
Минусы низкой ключевой ставки:
- Снижение доходов страховых компаний от инвестиций резервов.
- Усиление ценовой конкуренции между страховщиками.
- Меньшая склонность к страхованию из-за ощущения стабильности.
Высокая ставка может быть предпочтительнее при высоком спросе на страховые продукты, а низкая — при активном кредитовании и росте благосостояния клиентов. Поэтому в работе агента важно учитывать не только ключевую ставку, но и взаимодействие с клиентом, предложение лучших условий и помощь при страховом случае. Все эти компоненты в работе сделают из вас эксперта в своей области, что благоприятно скажется на количестве клиентов и, конечно, доходе.
Если вы хотите предлагать клиентам лучшие условия и при этом не проседать в доходе, то попробуйте бесплатный сервис Инссмарт, где есть уникальные предложения от 17+ страховых компаний с предрасчетом за 5 секунд, комиссионное вознаграждение до 55%, квартальные конкурсы и реферальная программа для увеличения дохода.
Попробовать сервис
Попробовать сервис
Полезные материалы
