Чем занимается страховой агент: должностная инструкция
Биц Артур Павлович
руководитель отдела продаж компании "Inssmart"
104
7минут
2 декабря в 12:18
/
/
Чем занимается страховой агент: должностная инструкция
Содержание статьи
Страховой агент — это профессионал в области страхования, который помогает клиентам выбрать наиболее подходящие страховые продукты и оформить необходимые документы. В данной должностной инструкции мы рассмотрим основные обязанности и задачи страхового агента, а также описываемые навыки и квалификационные требования для успешного выполнения этой работы.
Должностная инструкция агента
Существуют два типа внештатных сотрудников в области страхования: агенты и брокеры. Они имеют существенные различия в своей деятельности.
Страховой агент может быть как физическим, так и юридическим лицом, в то время как страховой брокер обязан быть юридическим лицом с соответствующей лицензией. Это означает, что агент страхования работает от имени страховой компании, представляя ее интересы, в то время как страховой брокер независим от какой-либо компании и его главная цель – защитить интересы клиента.
Страховой агент стремится продать как можно больше страховых полисов и заработать комиссионные. Он может предложить клиентам полисы только тех страховых компаний, которые он представляет. В то время как страховой брокер, не связанный с определенными компаниями, предлагает клиентам разнообразные выгодные предложения на рынке страхования. Он оценивает имущество клиента и помогает найти компромиссные решения в сложных ситуациях между страховщиком и клиентом.
Кроме того, страховые брокеры имеют возможность открыть франшизу и привлекать партнеров, создавая свою сеть агентов. Это позволяет им расширять свой бизнес и увеличивать число предлагаемых страховых продуктов.
Страховой агент может быть как физическим, так и юридическим лицом, в то время как страховой брокер обязан быть юридическим лицом с соответствующей лицензией. Это означает, что агент страхования работает от имени страховой компании, представляя ее интересы, в то время как страховой брокер независим от какой-либо компании и его главная цель – защитить интересы клиента.
Страховой агент стремится продать как можно больше страховых полисов и заработать комиссионные. Он может предложить клиентам полисы только тех страховых компаний, которые он представляет. В то время как страховой брокер, не связанный с определенными компаниями, предлагает клиентам разнообразные выгодные предложения на рынке страхования. Он оценивает имущество клиента и помогает найти компромиссные решения в сложных ситуациях между страховщиком и клиентом.
Кроме того, страховые брокеры имеют возможность открыть франшизу и привлекать партнеров, создавая свою сеть агентов. Это позволяет им расширять свой бизнес и увеличивать число предлагаемых страховых продуктов.
Оформите полис за 5 минут
Сравните предложения от
17 страховых компаний
+ предрасчет за 10 сек.
+ предрасчет за 10 сек.
Зарабатывайте с платформой Inssmart
Общие положения
1. Работник, занимающий должность страхового агента, относится к категории технических исполнителей. Это означает, что он является специалистом, осуществляющим определенные технические функции в области страхования.
2. На должность страхового агента может быть назначено лицо, имеющее среднее профессиональное образование и прошедшее специальную подготовку в соответствии с установленной программой. Для назначения на данную должность нет требований к стажу работы.
3. Назначение на должность страхового агента и освобождение от нее производятся приказом директора предприятия или соответствующего руководителя. Это означает, что принятие на работу или увольнение агента производится официальным решением вышестоящего руководства.
4. Страховой агент должен обладать следующими знаниями и навыками:
5. Страховой агент подчиняется непосредственно вышестоящему руководителю или руководителю отдела страхования. Это означает, что он должен выполнять указания и инструкции, полученные от своего непосредственного начальства.
6. В случае отсутствия страхового агента по каким-либо причинам (отпуск, болезнь и т. д.), его обязанности исполняются другим лицом, которое назначается в установленном порядке. Это лицо приобретает соответствующие полномочия и несет ответственность за надлежащее исполнение обязанностей, связанных с должностью страхового агента.
2. На должность страхового агента может быть назначено лицо, имеющее среднее профессиональное образование и прошедшее специальную подготовку в соответствии с установленной программой. Для назначения на данную должность нет требований к стажу работы.
3. Назначение на должность страхового агента и освобождение от нее производятся приказом директора предприятия или соответствующего руководителя. Это означает, что принятие на работу или увольнение агента производится официальным решением вышестоящего руководства.
4. Страховой агент должен обладать следующими знаниями и навыками:
- Знание нормативных правовых актов, положений, инструкций и других документов, регламентирующих деятельность страховых органов.
- Понимание видов страховых услуг и условий, связанных с различными видами страхования.
- Знание правовых основ развития страховой деятельности с учетом региональных специфических условий.
- Иметь представление о действующей системе социальных гарантий.
- Умение использовать методы определения степени риска при заключении договоров на страхование услуг и оценки причиненного ущерба.
- Понимание основ рыночной экономики.
- Знание основ психологии и организации труда.
- Понимание порядка заключения и оформления договоров на страховые услуги.
- Информированность о национальном и международном опыте организации страхования для населения и предприятий.
- Понимание основ трудового законодательства.
- Знание правил и норм охраны труда.
5. Страховой агент подчиняется непосредственно вышестоящему руководителю или руководителю отдела страхования. Это означает, что он должен выполнять указания и инструкции, полученные от своего непосредственного начальства.
6. В случае отсутствия страхового агента по каким-либо причинам (отпуск, болезнь и т. д.), его обязанности исполняются другим лицом, которое назначается в установленном порядке. Это лицо приобретает соответствующие полномочия и несет ответственность за надлежащее исполнение обязанностей, связанных с должностью страхового агента.
Обязанности
- Осуществление операций по заключению договоров имущественного и личного страхования.
- Изучение региональных условий и спроса на определенные страховые услуги.
- Анализ состава регионального контингента потенциальных клиентов и обслуживание физических лиц, учреждений, организаций и предприятий различных форм собственности.
- Проведение аргументированных бесед с потенциальными и постоянными клиентами с целью заинтересовать их в заключении или продлении договоров страхования. Также обеспечение взаимопонимания при заключении договоров на страховые услуги путем наблюдения, оценки особенностей восприятия, памяти, внимания, мотивации поведения клиентов.
- Установление критериев и степени риска при заключении договоров на страховые услуги, учитывая состояние здоровья, возраст, пол, образование, стаж трудовой деятельности, уровень материального обеспечения и другие субъективные качества клиента.
- Заключение и оформление страховых договоров, регулирование отношений между страхователем и страховщиком, обеспечение их выполнения, приемка страховых взносов.
- Обеспечение правильности исчисления страховых взносов, оформления страховых документов и их сохранности.
- Способствование формированию заинтересованности и спроса на оказываемые страховые услуги, учитывая необходимость усиления материальной и моральной поддержки различных слоев населения, а также нарастание риска, связанного с конкуренцией, банкротством, безработицей и другими социально-экономическими процессами.
- Оказание помощи клиентам в получении исчерпывающей информации об условиях страхования.
- Проведение работы по выявлению и учету потенциальных страхователей и объектов страхования, дача оценки стоимости объектов страхования.
- Поддержание связи с физическими и юридическими лицами, вступившими в договорные отношения на страховые услуги, в течение срока действия заключенных договоров.
- Оценка и определение размера причиненного ущерба застрахованному в случае его причинения.
- Рассмотрение поступающих от клиентов жалоб и претензий по спорным вопросам исчисления и уплаты страховых взносов, выплат страхового возмещения при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора.
- Установление причин нарушений страховых договоров и принятие мер по их предупреждению и устранению.
- Исследование неосвоенных видов страховых услуг и перспектив их развития с целью применения в своей практике и при создании страховых органов и служб.
- Своевременное оформление необходимой документации, ведение учета и обеспечение хранения документов, связанных с заключением договоров страхования.
Вся работа с оформлением страховых полисов в одном кабинете
Сделайте расчет в кредитном калькуляторе
Получите предложения от страховых компаний
Выбирите страховую компанию и % вознаграждения
Получите вознаграждение
Знакомство с проектами решений руководства предприятия: Страховой агент имеет право ознакомиться с проектами решений, которые касаются его деятельности. Это помогает агенту быть в курсе изменений и принимать информированные решения.
Запрос информации и документов: Страховой агент имеет право запрашивать информацию и необходимые документы у руководителей подразделений предприятия и специалистов. Это позволяет агенту получать все необходимые материалы для выполнения своих обязанностей.
Предложения по улучшению работы: В рамках своих обязанностей страховой агент имеет право предлагать руководству предприятия улучшения работы, связанные с его функциями. Это позволяет агенту вносить свой вклад в повышение эффективности и совершенствование процессов.
Информирование о недостатках: Страховой агент имеет право сообщать своему непосредственному руководителю о выявленных недостатках в процессе своей деятельности. Он также имеет возможность предлагать меры по их устранению. Это помогает повысить качество работы и предотвращает возможные проблемы.
Содействие от руководства: Страховой агент имеет право требовать содействия от руководства предприятия в исполнении своих должностных обязанностей и прав. Это включает необходимую поддержку, доступ к ресурсам и помощь в решении проблем, возникающих в процессе работы.
Запрос информации и документов: Страховой агент имеет право запрашивать информацию и необходимые документы у руководителей подразделений предприятия и специалистов. Это позволяет агенту получать все необходимые материалы для выполнения своих обязанностей.
Предложения по улучшению работы: В рамках своих обязанностей страховой агент имеет право предлагать руководству предприятия улучшения работы, связанные с его функциями. Это позволяет агенту вносить свой вклад в повышение эффективности и совершенствование процессов.
Информирование о недостатках: Страховой агент имеет право сообщать своему непосредственному руководителю о выявленных недостатках в процессе своей деятельности. Он также имеет возможность предлагать меры по их устранению. Это помогает повысить качество работы и предотвращает возможные проблемы.
Содействие от руководства: Страховой агент имеет право требовать содействия от руководства предприятия в исполнении своих должностных обязанностей и прав. Это включает необходимую поддержку, доступ к ресурсам и помощь в решении проблем, возникающих в процессе работы.
Права
Полезные сервисы Inssmart
Партнерские программы
Ипотека
Страховой агент несет ответственность за свои действия и исполнение своих профессиональных обязанностей. В соответствии с требованиями трудового законодательства Российской Федерации, агент может быть привлечен к ответственности за ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей. Это означает, что агент обязан выполнять свои профессиональные обязанности в соответствии с установленными стандартами и требованиями.
Кроме того, страховой агент несет ответственность за нарушения, совершенные им в процессе своей деятельности. Это может включать нарушения административного, уголовного и гражданского законодательства Российской Федерации. Если агент совершает правонарушения в ходе своей работы, он может быть привлечен к административной, уголовной или гражданской ответственности в соответствии с существующим законодательством.
Кроме того, страховой агент может быть ответственным за причинение материального ущерба. Если агент своими действиями или бездействием причиняет финансовый ущерб страховой компании или клиенту, он может быть привлечен к ответственности в соответствии с трудовым и гражданским законодательством Российской Федерации. Данное положение направлено на защиту интересов страховой компании и обеспечение ответственного поведения со стороны агента при работе со страховыми случаями и клиентами.
Эти формы ответственности страхового агента являются важными механизмами контроля и обеспечения качества в сфере страхования. Они способствуют соблюдению профессиональных стандартов, защите интересов клиентов и обеспечению надежности работы страховых компаний. Поэтому страховой агент должен быть осведомлен о своих обязанностях и ответственности, а также стремиться к соблюдению высоких этических принципов и стандартов в своей деятельности.
Кроме того, страховой агент несет ответственность за нарушения, совершенные им в процессе своей деятельности. Это может включать нарушения административного, уголовного и гражданского законодательства Российской Федерации. Если агент совершает правонарушения в ходе своей работы, он может быть привлечен к административной, уголовной или гражданской ответственности в соответствии с существующим законодательством.
Кроме того, страховой агент может быть ответственным за причинение материального ущерба. Если агент своими действиями или бездействием причиняет финансовый ущерб страховой компании или клиенту, он может быть привлечен к ответственности в соответствии с трудовым и гражданским законодательством Российской Федерации. Данное положение направлено на защиту интересов страховой компании и обеспечение ответственного поведения со стороны агента при работе со страховыми случаями и клиентами.
Эти формы ответственности страхового агента являются важными механизмами контроля и обеспечения качества в сфере страхования. Они способствуют соблюдению профессиональных стандартов, защите интересов клиентов и обеспечению надежности работы страховых компаний. Поэтому страховой агент должен быть осведомлен о своих обязанностях и ответственности, а также стремиться к соблюдению высоких этических принципов и стандартов в своей деятельности.
Ответственность
Читайте так же
4 апреля в 10:54
5 апреля в 11:07
6 минут
5 минут
