Перестраховочный пул в ОСАГО: что это такое и как он работает
104
5 минут
19 мая в 10:17
Фатеева Екатерина Евгеньевна
менеджер по работе с партнерами компании "Inssmart"
Перестраховочный пул в ОСАГО (Обязательное страхование гражданской ответственности) представляет собой механизм, который был введен в 2022 году с целью снижения финансовых рисков и убытков страховых компаний при продаже полисов автогражданской ответственности клиентам, которые могут потенциально принести большие убытки.
Страховая компания, как правило, не заинтересована в продаже полисов ОСАГО клиентам, которые представляют высокий риск для компании. К таким клиентам могут относиться водители с минимальным стажем вождения, таксисты, собственники автобусов и автомобилей с высоким коэффициентом бонус-малус (КБМ). Но закон обязывает страховые компании заключать договоры обязательного страхования гражданской ответственности.
Работа перестраховочного пула включает в себя сбор премий от страховых компаний-участников, формирование резервов на возможные убытки и выплату компенсаций в случае наступления страховых случаев. При этом каждая страховая компания остается ответственной перед своими клиентами за исполнение условий страхования.
Страховая компания, как правило, не заинтересована в продаже полисов ОСАГО клиентам, которые представляют высокий риск для компании. К таким клиентам могут относиться водители с минимальным стажем вождения, таксисты, собственники автобусов и автомобилей с высоким коэффициентом бонус-малус (КБМ). Но закон обязывает страховые компании заключать договоры обязательного страхования гражданской ответственности.
Работа перестраховочного пула включает в себя сбор премий от страховых компаний-участников, формирование резервов на возможные убытки и выплату компенсаций в случае наступления страховых случаев. При этом каждая страховая компания остается ответственной перед своими клиентами за исполнение условий страхования.
Оформите полис за 5 минут
Сравните предложения от
17 страховых компаний
+ предрасчет за 10 сек.
+ предрасчет за 10 сек.
Зарабатывайте с платформой Inssmart
Как работает перестраховочный пул
До 2022 года многие страховые компании избегали предложения очень убыточным клиентам приобретать полис "автогражданки". Это приводило к техническим проблемам при оформлении договоров через сайты компаний, что заставляло потенциальных клиентов искать альтернативные способы.
Одним из таких способов стал сервис "Е-Гарант", который, несмотря на некоторые технические сбои, обязывал страховщика заключить договор. Но с появлением процедуры перестрахования ситуация изменилась. Теперь каждая страховая компания может воспользоваться этим механизмом, если считает потенциального клиента убыточным.
По установленным правилам, деньги, полученные от клиента, делятся на две части. Одна часть используется на ведение дела и остается на балансе компании, а другая перечисляется в общий фонд, средства которого будут использованы на компенсацию рисков при ДТП. Управленческие функции осуществляет собрание членов пула, которое устанавливает лимиты по выплатам и перечень рисков, подлежащих компенсации.
Одним из таких способов стал сервис "Е-Гарант", который, несмотря на некоторые технические сбои, обязывал страховщика заключить договор. Но с появлением процедуры перестрахования ситуация изменилась. Теперь каждая страховая компания может воспользоваться этим механизмом, если считает потенциального клиента убыточным.
По установленным правилам, деньги, полученные от клиента, делятся на две части. Одна часть используется на ведение дела и остается на балансе компании, а другая перечисляется в общий фонд, средства которого будут использованы на компенсацию рисков при ДТП. Управленческие функции осуществляет собрание членов пула, которое устанавливает лимиты по выплатам и перечень рисков, подлежащих компенсации.
Вся работа с оформлением страховых полисов в одном кабинете
Сделайте расчет в кредитном калькуляторе
Получите предложения от страховых компаний
Выбирите страховую компанию и % вознаграждения
Получите вознаграждение
Преимущества
Перестраховочный пул в ОСАГО представляет собой инновационный механизм, который приносит ряд значительных преимуществ как для страховых компаний, так и для клиентов. Рассмотрим основные плюсы перестраховочного пула в обязательном страховании гражданской ответственности:
Доступность полисов для молодых и неопытных водителей: Ранее молодым водителям часто отказывали в страховке из-за высокого риска. С появлением перестраховочного пула, получить полис ОСАГО стало намного проще для данной категории клиентов. Это способствует увеличению степени защиты и безопасности на дорогах.
Снижение стоимости полисов для остальных клиентов: Благодаря перестраховочному пулу, страховые компании могут более эффективно управлять рисками и распределять их между участниками пула. Это позволяет снизить стоимость полисов для остальных клиентов, что делает обязательное страхование гражданской ответственности более доступным.
Упрощенное оформление полисов: Новая система перестраховочного пула позволяет оформить полис ОСАГО точно так же, как и обычный, в любой страховой компании. Нет необходимости специально регистрироваться в системе, что делает процесс оформления более удобным и простым для клиентов.
Доступность для юридических лиц: Перестраховочный пул делает полисы ОСАГО доступнее для юридических лиц, занимающихся пассажирскими перевозками. Это способствует повышению уровня безопасности на дорогах и защите интересов как компаний, так и их клиентов.
Доступность полисов для молодых и неопытных водителей: Ранее молодым водителям часто отказывали в страховке из-за высокого риска. С появлением перестраховочного пула, получить полис ОСАГО стало намного проще для данной категории клиентов. Это способствует увеличению степени защиты и безопасности на дорогах.
Снижение стоимости полисов для остальных клиентов: Благодаря перестраховочному пулу, страховые компании могут более эффективно управлять рисками и распределять их между участниками пула. Это позволяет снизить стоимость полисов для остальных клиентов, что делает обязательное страхование гражданской ответственности более доступным.
Упрощенное оформление полисов: Новая система перестраховочного пула позволяет оформить полис ОСАГО точно так же, как и обычный, в любой страховой компании. Нет необходимости специально регистрироваться в системе, что делает процесс оформления более удобным и простым для клиентов.
Доступность для юридических лиц: Перестраховочный пул делает полисы ОСАГО доступнее для юридических лиц, занимающихся пассажирскими перевозками. Это способствует повышению уровня безопасности на дорогах и защите интересов как компаний, так и их клиентов.
Перестраховочный пул в ОСАГО, несмотря на свои преимущества, имеет и некоторые минусы, которые стоит учитывать при анализе данной системы.
Сложности в понимании и применении: Одним из основных минусов перестраховочного пула в ОСАГО является то, что страховые компании могут столкнуться с трудностями в понимании его работы и того, как он может быть выгоден для них. Недостаточное понимание механизмов работы пула может затруднить эффективное использование этой системы.
Ограниченный доступ к полисам через онлайн-маркетплейсы: Из-за отсутствия полной ясности о выгодах перестраховочного пула, некоторые страховые компании предпочитают работать напрямую с клиентами, не передавая продажу полисов на онлайн-платформы. Это может создать неудобства для клиентов, которые предпочли бы выбирать страховки из различных предложений на одной площадке.
Недостаточное покрытие рисков: Страховщики опасаются, что перестраховочный пул не сможет полностью покрыть все риски по ОСАГО.
Возможные сложности в обращении за страховкой: Для клиентов может возникнуть неудобство в обращении за страховкой, так как некоторые страховые компании могут предпочесть работать напрямую, а не через онлайн-платформы. Это может усложнить процесс выбора оптимального предложения и сравнения условий различных страховых компаний.
Перестраховочный пул в ОСАГО является важным инструментом для снижения финансовых рисков страховых компаний и обеспечения исполнения законных обязательств по предоставлению обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев.
Сложности в понимании и применении: Одним из основных минусов перестраховочного пула в ОСАГО является то, что страховые компании могут столкнуться с трудностями в понимании его работы и того, как он может быть выгоден для них. Недостаточное понимание механизмов работы пула может затруднить эффективное использование этой системы.
Ограниченный доступ к полисам через онлайн-маркетплейсы: Из-за отсутствия полной ясности о выгодах перестраховочного пула, некоторые страховые компании предпочитают работать напрямую с клиентами, не передавая продажу полисов на онлайн-платформы. Это может создать неудобства для клиентов, которые предпочли бы выбирать страховки из различных предложений на одной площадке.
Недостаточное покрытие рисков: Страховщики опасаются, что перестраховочный пул не сможет полностью покрыть все риски по ОСАГО.
Возможные сложности в обращении за страховкой: Для клиентов может возникнуть неудобство в обращении за страховкой, так как некоторые страховые компании могут предпочесть работать напрямую, а не через онлайн-платформы. Это может усложнить процесс выбора оптимального предложения и сравнения условий различных страховых компаний.
Перестраховочный пул в ОСАГО является важным инструментом для снижения финансовых рисков страховых компаний и обеспечения исполнения законных обязательств по предоставлению обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев.
Недостатки
Полезные сервисы Inssmart
Партнерские программы
Ипотека
Читайте так же
4 апреля в 10:54
5 апреля в 11:07
6 минут
5 минут
